监管与政策
美联储周四提出稳定币发行方监管规则，要求发行方以美国国债等高质量流动资产为稳定币提供支撑，并为寻求发行稳定币的银行设立申请流程。该提案依据《天才法案》的要求制定，涵盖资本要求、风险管理标准、托管规则以及申诉与听证程序。美联储理事迈克尔·巴尔强调了强有力防护措施和消费者保护的必要性。美联储已落后于《天才法案》设定的7月截止期限，目前尚无任何机构最终确定稳定币规则。该提案在《联邦公报》公布后将开放60天公众意见征询期。
在线借贷平台Avant于周五向美国货币监理署申请新设银行牌照。这家总部位于芝加哥的金融科技公司成立于2013年，为美国中等收入人群提供信用卡和无担保贷款。首席执行官Al Goldstein表示，获得牌照将降低Avant的资金成本，并使其能够在单一监管框架下运营，从而改善其产品在全国范围内的可及性。Avant使用其专有的机器学习工具CreditOS来评估信用状况。自2025年1月以来，OCC已收到42份其他新设牌照申请，其中27份获批、两份被拒、一份被退回。为Avant提供咨询的Klaros Group的Michele Alt称，此次申请是扩大信贷可及性的重要里程碑。
巴克莱银行决定从10月5日起将最低到岗要求从每周两天提高到三天，此举正面临数千名员工和Unite工会的抵制。该工会已签署一封公开信，呼吁撤销这一政策，并寻求为单程通勤时间超过40分钟或距离超过35英里的员工提供豁免、为承担育儿责任的员工提供灵活安排、在2027年3月前发放一次性补贴以抵消相关成本，以及将照护者的到岗要求上限设为每周一天。巴克莱表示仍在与Unite沟通，但已拒绝这些要求，称到岗要求因业务领域而异。这一变化将影响该银行4.5万名英国员工中约一半的人，其中运营和技术团队受影响最大。英国政府还计划加大雇主阻止灵活办公申请的难度。
在伦敦的一次午餐会上，美联储负责监管的副主席米歇尔·鲍曼概述了银行压力测试的潜在变化，介绍了对硅谷银行倒闭的新独立审查概况，并将两者联系起来。她表示，美联储将在未来几周内考虑压力测试的最终修订方案，并敲定基于风险的资本规则和全球系统重要性银行（G-SIB）附加费调整。鲍曼强调了公众对压力测试规则的意见，包括在情景发布前冻结资产负债表以及使用两种全球市场冲击情景。她还希望对2027年测试中非利息收入修订模型的意见。关于硅谷银行，鲍曼表示，审查发现监管人员在2022年3月之前已经知道或应当知道相关脆弱性，但未能及时采取行动，并指出存在规避风险的文化和权限不清的问题。她强调要吸取教训，避免重蹈覆辙。
美国联邦存款保险公司（FDIC）董事会周四提议修改规则，以加快银行合并审查并实现评估框架的现代化。据FDIC主席特拉维斯·希尔介绍，该规则将设定审查时限，其中包括针对极小型目标银行或某些运营子公司的收购提供快速处理选项，最快可在五天内完成。该规则还将改革竞争因素分析，将信用合作社、储蓄机构和集中记账存款纳入考量。希尔指出，合并审查往往耗时过长，造成不确定性并制约规划。FDIC已将平均审查时间从2023至2024年的107天缩短至今年迄今为止的64天。该提案还包括限制将申请移出快速处理程序、量身定制的申报要求以及金融稳定性比较。行业律师兰迪·本詹克称该提案令人鼓舞，但指出大多数银行合并还需要美联储批准，而美联储的审批往往耗时最长，因此除非美联储采取平行改革，否则FDIC的变革可能无法显著缩短交易时间。FDIC还发布了一项关于州特许银行与国民银行之间对等性的拟议规则，以解决近期州立法和诉讼带来的不确定性。两项提案的公众意见将在《联邦公报》发布后60天内接受提交。
州银行监管者会议（CSBS）发布了一项自愿性框架，供州特许银行的审查员评估金融机构对人工智能的使用情况。该框架包括核心审查员指南、工作计划、非银行补充材料、分级工作表以及来源清单。它提出了审查员应考虑的八个问题，例如银行是否使用人工智能、人工智能如何触达客户，以及敏感数据是否经由人工智能处理。该框架还引入了三级风险体系，从低风险的内部使用，到高风险、面向消费者且人工审核有限的应用程序。CSBS指出，该框架还可帮助银行自我评估其人工智能项目并为审查做好准备。此前，联邦政府于4月发布的指导意见未将人工智能纳入其中，这使得州监管机构需要为其监管的、占FDIC保险机构近80%的机构填补这一空白。
参议院周二以50比49的投票结果阻止了对《清晰法案》的审议，该法案旨在为加密货币等数字资产建立监管框架。没有民主党人支持该法案，包括参议员乔什·霍利、苏珊·柯林斯、杰里·莫兰和汤姆·蒂利斯在内的几位共和党人也投了反对票。蒂利斯提出了一项重新提交的动议，但参议院计划于10月初离开华盛顿，直到11月中期选举之后才会返回，因此该法案不太可能重新提上议程。该法案原本需要60票才能通过。辩论的焦点集中在稳定币收益以及涉及总统唐纳德·特朗普加密货币业务的道德条款上。法案的失败意味着监管机构，尤其是SEC和CFTC，将继续制定数字资产规则，一些专家称这些规则不如立法稳定。这一结果还可能推迟加密货币业务的收购，并引发了对美国在全球加密货币标准方面领导地位的担忧。
Enova International已向美联储和美国货币监理署撤回收购Grasshopper Bancorp的申请。首席执行官Steve Cunningham指出，非银行机构寻求成为银行的明确标准缺失，并表示该流程易受政治压力影响。此次撤回是在多州总检察长和参议员致信监管机构之后发生的，他们以对州高利贷法和掠夺性贷款的担忧为由敦促监管机构否决该交易。Enova表示其未来增长并不依赖于成为银行。
巴西数字银行Nubank上周通过与总部位于堪萨斯城的Lead Bank的合作银行模式在美国开展业务，此前尚未获得美国银行牌照的全面批准。此举恰逢Nu Global首次亮相，这是一个多币种数字账户，支持在超过35个国家间免手续费资金划转。Nubank于今年1月获得美国货币监理署对一家全国性银行的有条件批准，预计将于2027年推出。此次美国业务上线包括一个年收益率3.5%的账户，以及与万事达卡合作、提供1.5%现金返还的信用卡。首席执行官David Vélez将加快上线归因于监管延迟。文章还提到了其他数字银行的警示案例，以及分析师Dylan Lerner的观点，即Nubank瞄准的是行政政策中的一个机会窗口。
美国财政部周一对俄罗斯第二大银行VTB银行实施额外制裁，理由是该行涉嫌与被制裁的伊朗银行建立代理行关系。财政部长斯科特·贝森特表示，此举是切断对伊朗支持的努力的一部分。自2022年俄罗斯入侵乌克兰以来，VTB一直处于美国制裁之下，其首席执行官也面临指控。这些制裁是“经济弃儿行动”的一部分，该行动近期针对了迪拜和土耳其的银行。