深度探索
来自我们记者的行业洞察
随着卡西姆·苏莱曼尼被杀及伊朗导弹报复后美伊紧张局势升级，前汇丰银行举报人埃弗雷特·斯特恩预测反洗钱监管将显著收紧。斯特恩的揭露曾导致汇丰银行在2012年被处以创纪录的19亿美元罚款。他向Banking Dive表示，针对伊朗建筑、制造、纺织和采矿行业的新制裁将给银行带来合规挑战。法律专家指出，外国金融机构若为受制裁实体的交易提供便利，可能面临失去美国代理账户的风险。文章还探讨了金融犯罪执法网络（FinCEN）对伊朗的高度关注、全球调查部门的设立，以及《企业透明度法案》等待定的反洗钱立法。尽管汇丰银行被罚款，斯特恩认为没有任何个人被监禁，而银行将罚款视为经营成本。
美伊冲突升级及新一轮制裁出台，可能促使美国监管机构加大反洗钱执法力度。曾揭露汇丰银行2012年国际洗钱活动的吹哨人Everett Stern及贸易合规专家对此作出分析。
新泽西州莫里斯敦的 Valley National Bancorp 于周二宣布，已同意以2.47亿美元收购伊利诺伊州南荷兰的 Providence Financial Corp.，该公司是 Providence Bank & Trust 的母公司。交易预计于2027年初完成，将扩大 Valley 在芝加哥市场的零售和小型企业业务版图。
Truist正加大力度拓展大众富裕客群业务，通过降低服务门槛、扩充顾问团队及引入AI工具，力图在财富传承浪潮中抢占先机。该行已实现每位首席顾问的季度存款产出同比增长23%，并计划将数字规划工具逐步开放给更多客户。
美国证券交易委员会（SEC）周五宣布，已对两名前投资银行家提起欺诈诉讼，指控其涉嫌内幕交易。其中一名被告为美国银行前高级投资银行家杰森·萨茨基，另一名为其友人及前同事加文·沃尔夫。SEC称，萨茨基将南泽西工业公司潜在收购的未公开信息泄露给沃尔夫，后者购入超220万股股票，获利约1850万美元。两名被告均否认指控。
总部位于费城的Tioga-Franklin储蓄银行于周五被监管机构关闭，Second Federal储蓄贷款协会同意承担其全部存款及绝大部分资产。该行是2026年第五家倒闭的银行，FDIC估计其倒闭将给存款保险基金带来约550万美元的成本。
Flagstar 银行在经历约一年的评估后，从 12 家候选厂商中选定 Fiserv 的 Finxact 云原生核心平台，以替代其通过多次并购形成的多套核心系统拼凑架构。该行计划于 2027 年与 2028 年夏季分两批完成迁移，预计每年可节省 4000 万至 4500 万美元成本。
2025年，提交至OCC的银行牌照申请激增至18份，与前四年的总数持平。审计长乔纳森·古尔德称这是回归常态，并已重组牌照审批组织，使其直接向他汇报，由斯蒂芬·利巴格领导。尽管人员编制减少了216人，古尔德仍通过审查员轮岗来为牌照部门配备人员。该机构面临来自银行业贸易团体对加密公司国家信托牌照的反对，以及州监管机构对拟议监管措辞变更的反对。古尔德还开始陪同审查员进行社区银行检查，为监管改革提供依据。
2025年，美国货币监理署收到的牌照申请数量与前四年总和相当，这得益于监管机构更为欢迎的立场以及金融科技公司被压抑的需求。多数申请为国家信托牌照，部分则寻求工业贷款公司牌照。六家新设申请机构获得了有条件牌照。监管机构和行业专家预计，这一趋势将延续至2026年，届时将有更多申请提交及新银行运营启动。尽管这股涌入对老牌银行构成竞争威胁，但新进入者仍只占市场的一小部分。贸易团体和立法者已对信托和工业贷款公司牌照提出担忧，但货币监理署坚持认为，申请激增标志着健康的竞争与创新。
2026年银行并购预计将加速，随着监管审批提速和环境变得更加有利，交易公告数量可能达到2025年181笔的两倍。分析师预测将形成杠铃型银行业格局：中型和区域性银行通过收购实现增长，而规模较小的银行则面临继任问题、技术成本和买家池萎缩带来的压力。大型银行、金融科技公司和信用合作社可能是潜在买家，整合可能受到维权投资者和政治时机的影响。银行数量众多的州，如得克萨斯州和伊利诺伊州，将持续出现整合，整体趋势指向一个竞争更加激烈、机构数量更少但规模更大的行业。