随着美伊紧张关系达到新高度，美国银行业应预期在反洗钱方面面临更多监管审查，曾与企业举报人合作、协助中央情报局调查人员揭露 汇丰银行 2012年国际洗钱活动的前企业举报人埃弗里特·斯特恩表示。

为回应美国1月3日定点清除伊朗少将卡西姆·苏莱曼尼，伊朗于次周向驻有美军的两个伊拉克军事基地发射导弹。未报告有人员死亡。

特朗普政府随后对伊朗实施新一轮 经济制裁 ，针对该伊斯兰共和国的建筑、制造、纺织和采矿行业。

“反洗钱收紧的程度以及由此即将出台的法律，我向你保证，将超乎想象，”斯特恩对Banking Dive表示。

斯特恩作为汇丰银行举报人的行动，导致这家总部位于伦敦的银行因允许自身被用于洗白毒资、以及通过与伊朗、利比亚、苏丹、缅甸和古巴的客户开展业务而违反制裁法，支付了创纪录的19亿美元罚款。

多西&惠特尼律师事务所处理全球贸易问题的合伙人劳伦斯·沃德表示，特朗普最新一轮制裁似乎对外国金融机构施加了最大压力，希望它们自愿切断与伊朗经济各行业所有个人和实体的往来。

“如果外国金融机构为与这些行业中被针对的个人和实体的任何交易提供便利，它们自身的美国代理账户可能面临被关闭的风险，”他对Banking Dive表示。

这些制裁还可能给外国和美国的银行造成“合规难题”， 曾任国务院国防贸易咨询小组成员.

沃德说。“与伊朗的某些活动，例如人道主义捐赠，基本上将继续被允许，但针对这些新制裁所涉个人和实体的此类活动将不被允许，”他说。“这些制裁能否产生预期效果，当然取决于美国政府是否实际且战略性地利用它们来针对某些个人和实体。更重要的是，还取决于外国金融机构是否认真对待这些制裁并限制与被针对的伊朗公司的往来。”

加大力度

财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）已将伊朗列为 主要洗钱关注对象。11月4日生效的《美国爱国者法案》第311条禁止美国金融机构代表伊朗金融机构开立或维持代理账户。该规则还禁止美国金融机构处理涉及伊朗银行的交易。

据《 华尔街日报.

》报道，该机构还在8月设立了全球调查部门，这意味着美国金融机构可能被要求向FinCEN提供更多客户信息。

前官员告诉《华尔街日报》，这个新的独立办公室凸显了FinCEN 2020年的关键优先事项之一。

正如汇丰银行的情况一样，银行并不总是坦诚披露其与洗钱或恐怖融资的关联。

举报人

斯特恩于2010年和2011年在汇丰银行担任反洗钱合规官，他首次注意到汇丰银行员工和高级管理层操纵电汇过滤器，使付款能够流向受制裁方或国家，或从这些地方流出。

“（他们）在付款中加入点和破折号，这样付款就无法匹配，电汇就能通过，”他说。

在多次向主管发出的警报被无视后，斯特恩转向中央情报局，在2011年11月离开该行之前，向该机构提供了一年多的信息。

“汇丰银行当时故意试图把钱送给恐怖分子和贩毒集团。这就是他们的目的。他们这样做赚了很多钱，”他说。

经过联邦调查后，汇丰银行于2012年底与司法部签订了 暂缓起诉协议 ，并同意没收12.56亿美元并保留一名合规监督员。

作为和解的一部分，该行承认未能维持有效的反洗钱计划，也未能对其部分账户持有人进行基本尽职调查。

对于这些违规行为，汇丰银行还同意支付6.65亿美元民事罚款 —​ 其中5亿美元支付给货币监理署（OCC），1.65亿美元支付给美联储。

但斯特恩表示，尽管罚款创纪录且公开承认了不当行为，“真正的任务并未完成，那就是把相关人员送进监狱。”

斯特恩说，该行19亿美元的罚款相当于五周的利润。没有汇丰银行员工被起诉。

“这些银行被罚款，但它们赚了那么多钱，对它们来说无所谓。这是做生意的成本，”斯特恩说。他现在经营着自己的私人情报机构Tactical Rabbit，该机构由他于2012年创立。

联邦当局在宣布和解的新闻发布会上承认，他们选择不起诉汇丰银行 ，因为担心刑事指控可能危及这家全球系统重要性银行。 “如果美国当局决定提起刑事指控，汇丰银行几乎肯定会失去其在美国的银行牌照，该机构的未来将受到威胁，整个银行体系也将陷入动荡，”助理司法部长兰尼·布鲁尔

表示。 试图让汇丰银行和其他全球银行对美军士兵遭与恐怖分子有关联的武器袭击而丧生和致残承担责任，也面临障碍。

近年来，若干

诉讼 诉讼 已被驳回。这些诉讼试图让全球银行承担责任，理由是它们涉嫌向伊朗提供银行服务，从而使武装分子能够对驻伊拉克美军发动袭击。

美国纽约东区联邦地区法院法官帕梅拉·陈在9月的一项裁决中表示，根据《金融反恐法》，向被控支持恐怖主义的外国政府提供物质支持不构成可诉行为。她说，原告需要证明被告知道其行为会支持恐怖主义。

反洗钱立法

过去一年，多位立法者一直在考虑反洗钱改革。

众议院于3月通过了 《2019年与执法机构合作与观察法案》 （H.R. 758）。该法案旨在“加强金融机构与执法机构之间的合作，以更好地发现、阻止和打击恐怖主义及金融犯罪”。它将为应执法部门要求保留客户账户的银行设立安全港。

另一项反洗钱法案，即 《公司透明度法案》 (H.R. 2513），将打击匿名空壳公司的非法使用。该法案得到了银行和行业贸易团体的支持。

该法案将要求具有空壳公司特征的公司在其成立时向FinCEN披露真实受益所有人。

纽约州民主党众议员卡罗琳·马洛尼于5月提出该法案，她 表示 ，该法案还将简化金融机构的合规成本。