深度简报：

• 联邦存款保险公司（FDIC）董事会 于周四提出改革方案 ，旨在加快银行合并审查速度，并使申请评估框架现代化。
• 除其他变化外，该规则将为各类合并申请设定审查时限，其中包括针对“极小型目标或某些类型运营子公司”收购的“快速处理”框架，此类申请最快可在五天内完成处理， FDIC主席特拉维斯·希尔表示 在一份声明中表示。
• 希尔表示，该拟议规则还将改革竞争因素分析，在FDIC的审查中将信用合作社、储蓄机构和集中记账存款（即不按存款人所在地归属至分支机构的存款）纳入考量。

深度洞察：

加快合并审查流程一直是希尔的目标 自2025年1月起，当时该目标被列入他为本机构设定的15项优先事项之中。

周四的提案旨在“全面改革”FDIC评估和处理银行合并申请的框架，并“提高”申报流程的“速度和确定性”。

希尔在周四的声明中表示，合并审查“往往耗时过长”。“漫长的流程在许多方面都有害——它给员工和客户带来不确定性，制约长期规划和投资，使合并后的整合更具挑战性和成本更高，而且如果合并未获批准，还可能使合并各方（尤其是卖方）陷入脆弱境地，此外还有其他弊端。”

在希尔担任主席期间，FDIC已采取措施缩短申请审查流程：2023年和2024年，该监管机构从收到申请到最终处理的平均时间为107天，而今年迄今为止这一数字为64天，他表示。

周四提案的其他内容还包括：限制FDIC将合并申请移出快速处理程序的能力，并根据拟议合并的规模和风险特征或买方的属性来调整部分合并申报要求。此外，还将增加前后对比，考量银行交易可能在多大程度上改善金融稳定。

“对合并活动施加人为限制并非应对行业整合的正确方式，”希尔表示。“相反，我们应继续努力：第一，重振新银行进入渠道；第二，精简多余的监管和监督，使小银行能够在当今环境中保持竞争力。”

对于行业而言，该提案令人鼓舞，并回应了银行家们反复提出的诉求，例如“现实地审视究竟谁在当地市场与银行竞争”，华盛顿特区Covington and Burling律师事务所合伙人兰迪·本詹克表示。

然而，FDIC只是参与合并审查的监管机构之一。

“大多数银行间合并还需要美联储批准，而这一审查通常耗时最长——尤其是当申请提交至华盛顿的理事会时，”他在周五的电子邮件中表示。“除非美联储采取平行改革，否则FDIC的变革不会大幅缩短交易时间。”

他表示，在企业内部重组方面可能会有更近期的成效，因为即使FDIC不是某家银行的主要监管机构，这些交易也往往需要FDIC批准。FDIC为这类交易提出快速处理方案，“可能使银行能够完成一些它们可能已搁置多年的内部整理交易”，本詹克表示。

周四，FDIC还发布了一项与州特许银行和国民银行之间平等地位相关的拟议规则。希尔表示，近期州立法和诉讼“给州法律对州外银行的适用性带来了不确定性，造成州特许银行与国民银行之间潜在的竞争失衡”。FDIC是州特许银行的主要联邦监管机构。

根据 该提案，当某州法律不适用于国民银行时，这些法律也不适用于在相关州提供服务的州外银行，无论该州特许银行是否在该州设有实体零售网点。

“随着技术创新极大地改变了银行业格局，非分支机构金融服务迅速发展，如今州特许银行通常在没有在客户所在州设立分支机构的情况下为这些州的客户提供服务，”希尔在 另一份声明中表示。该提案将“认可这一转变”。

希尔表示，这是该机构为推进监管现代化“以反映现代银行业现实”而正在进行的多项规则制定之一。

同样，与合并审查相关的拟议规则指出，“FDIC当前评估合并交易的框架在许多方面已经过时，拟议规则将使FDIC的做法与当前市场环境相一致。”

FDIC将在提案于《联邦公报》发布后60天内接受公众意见。