监管与政策
马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦和加利福尼亚州民主党众议员罗伯特·加西亚周四提出一项法案，要求联邦金融监管机构公开披露涉及杰弗里·爱泼斯坦及其关联人员的监管记录，包括内部通信。该立法还将强制美联储、货币监理署、联邦存款保险公司和证券交易委员会等机构调查与爱泼斯坦有关联的银行和高管，可能实施行业禁令、罚款或移交司法部。沃伦对监管机构回应其质询的情况表示不满，并援引美联储副主席米歇尔·鲍曼和货币监理署署长乔纳森·古尔德的信函，称这些信函拒绝确认具体调查。该法案获得肯塔基州共和党众议员托马斯·马西的跨党派支持，今年不太可能通过，但如果民主党在11月赢得多数席位，可能会获得推动。摩根大通、美国银行和德意志银行已合计支付超过4亿美元以了结受害者诉讼，但只有德意志银行向美国监管机构支付了与爱泼斯坦相关的罚款。
SEB及其纽约分行将支付3300万美元，以了结纽约金融服务局对其反洗钱计划的调查，该调查源于巴拿马文件泄露事件。监管机构发现，2015年至2019年间，该行在波罗的海地区的客户尽职调查、风险评估和交易监控方面存在缺陷。SEB是纽约金融服务局因该丑闻而罚款的第四家银行。该行表示，此次罚款的财务影响有限，并结束了与美国当局的历史性反洗钱问题。
加密货币交易所 Kraken 的母公司 Payward 已同意收购总部位于立陶宛的 Saldo 银行及其芬兰控股公司。该交易预计于 2027 年完成，将使 Payward 获得欧盟银行牌照，从而将其现有的电子货币机构牌照升级。此前该公司已在牌照方面取得其他进展，包括获得堪萨斯城联邦储备银行的主账户，以及申请国家信托银行牌照。此次收购预计将使 Payward 能够在欧洲提供存款利息、贷款产品以及银行即服务能力。Saldo 银行在立陶宛持有牌照，并可通过通行机制在芬兰、瑞典、德国和荷兰开展业务。
美国货币监理署发布了一份47页的后续报告，指控其监管下的九家银行在2020年至2025年间存在可能基于客户政治或宗教倾向而影响账户注销的政策或做法。货币监理署署长乔纳森·古尔德表示，该报告提供了歧视行为的“不可辩驳的证据”，并强调可能需要进一步的监管改革。多家银行作出回应，摩根大通表示其政策禁止此类歧视，并称已改进相关做法。美国消费者金融保护局也宣布将调查这些机构是否遵守了联邦消费者金融法律。
白宫周五宣布，唐纳德·特朗普总统已设立一个三人“调查委员会”，调查针对美联储理事莉莎·库克的抵押贷款欺诈指控。该委员会由凯文·哈塞特、基思·桑德林和安德烈娅·卢卡斯组成——三人均为特朗普提名的人选——将于11月5日举行闭门听证会，库克可在会上出示证据并提交书面陈述。此举源于最高法院6月以5比4作出的裁决，认定特朗普2025年8月试图解雇库克时，库克未获得正当程序。库克的律师对听证会的合法性表示“严重怀疑”，而参议院民主党人则批评这是一场“非法的作秀审判”。报道还指出，听证会安排在中期选举之后，以及库克可能由哈塞特或朱迪·谢尔顿接替。
白宫周五宣布，唐纳德·特朗普总统已设立一个三人“调查委员会”，调查针对美联储理事莉萨·库克的抵押贷款欺诈指控。此举源于最高法院6月的一项裁决，该裁决认定特朗普2025年试图解雇库克时，库克未获得正当程序保障。该委员会由特朗普提名的凯文·哈塞特、基思·桑德林和安德烈亚·卢卡斯组成，将于11月5日举行闭门听证会，库克可在会上陈述自己的主张。库克的律师对听证会的合法性表示质疑，而参议院民主党人则批评这是一场非法的作秀审判。听证会安排在中期选举之后，以及财政部最近聘用经济学家朱迪·谢尔顿，都暗示了政治算计。该委员会将在11月10日之后向特朗普建议是否有理由解除库克的职务。
参议员伊丽莎白·沃伦已致信NCUA代理监察长玛尔塔·埃尔切格，要求就国家信用合作社管理局8月份为期两周的领导层空缺作出解释。在此期间，自前主席凯尔·豪普特曼于8月7日离任至约翰·克鲁斯于8月24日宣誓就职，三个董事会席位全部空缺。沃伦援引Law360的报道称，这种情况在联邦金融监管机构中似乎没有明显的现代先例，并询问该机构在此期间如何运作、由谁负责决策，以及这一权力真空是否限制或延迟了向已倒闭的非洲侨民联邦信用合作社的参保储户付款。NCUA监察长办公室和NCUA均未立即回应置评请求。
美国货币监理署和美联储周四因反洗钱违规对美国运通及其子公司采取执法行动。美国运通国家银行收到货币监理署的停止令和3.5亿美元民事罚款，而美国运通及其旅游相关服务部门则收到美联储的停止令。货币监理署表示，该银行未能根据其业务活动调整《银行保密法》/反洗钱风险评估，且在可疑活动监控方面存在系统性缺陷，导致2014年6月至2025年5月期间约130亿美元疑似贸易洗钱活动。美国运通首席执行官斯蒂芬·斯奎里表示，公司认真对待自身责任，并将解决监管机构的关切。这是货币监理署自2024年10月以来首次对银行处以民事罚款。
根据一封致首席执行官查理·沙夫的信函，HUD指控富国银行存在违反《公平住房法》的歧视性贷款行为。调查将审查该银行2017年作出的到2027年创造至少25万名非裔美国人房主的600亿美元贷款承诺，以及其2022年为黑人房主提供的1.5亿美元特别目的信贷计划，该计划旨在让黑人房主以更低利率进行再融资。HUD助理部长克雷格·特雷纳批评上届政府利用特别目的信贷计划将种族歧视引入住房市场，称富国银行是“第一家公开承诺”实施种族化住房贷款政策的抵押贷款机构。富国银行发言人拒绝置评。2022年的计划是在拜登时代鼓励此类信贷计划的指导意见之后推出的，该指导意见已于8月被撤销。HUD部长斯科特·特纳表示，即使富国银行没有违法，其按种族划分美国人的做法也是不道德的、不合伦理的，且不符合美国精神。
美联储负责监管的副主席米歇尔·鲍曼周二表示，美联储正将其银行监管职能重组为五个以州界而非储备银行辖区边界划分的区域。此举借鉴了州银行监管者联席会议的区域结构，旨在落实问责制和明确的决策权限。美联储还计划改进委员会的作用，鲍曼指出，复杂的委员会网络已导致延误并模糊了责任归属。区域负责人将对其辖区内的监管活动负责，而检查人员仍留在现有的储备银行办公地点。包括Better Markets的克里斯托弗·阿佩尔在内的批评者怀疑，此次重组能否促成更早的风险识别和上报，并指出需要进行文化变革。鲍曼还表示，美联储将在今年晚些时候考虑更广泛的结构性改革。