美国货币监理署和美联储周四对美国运通及其子公司采取执法行动，原因是其反洗钱计划存在缺陷。

美国运通国家银行被处以 停止令和3.5亿美元民事罚款 ，由货币监理署作出，同时美国运通及其旅行相关服务部门 收到了美联储的停止令.

据货币监理署称，美国运通位于犹他州桑迪的银行子公司未能根据其业务活动调整《银行保密法》/反洗钱风险评估，过于关注其“相对狭窄”的活期存款账户产品和服务，而对其“更为主要”的信用卡和签账卡产品中的风险关注不足。

此外，货币监理署表示，该银行在可疑活动监测和报告流程中出现了“系统性故障”，导致2014年6月至2025年5月期间约130亿美元的可疑贸易洗钱活动。

美联储称，这家资产规模3080亿美元的美国运通公司的反洗钱计划问题“遍及整个企业”，但在其国家银行子公司尤为突出。

货币监理署署长乔纳森·古尔德在事先准备的声明中表示：“货币监理署期望像美国运通这样规模和复杂度的银行投入充足资源，确保遵守旨在发现和防止洗钱的法律法规，这对经济安全和国家安全都至关重要。”

美国运通的银行子公司必须在90天内制定行动计划，以解决其合规缺陷，并建立有效的《银行保密法》/反洗钱风险评估流程以及消费者尽职调查和风险识别计划， 根据货币监理署的命令。它还须聘请第三方对可疑活动进行回溯审查。

根据美联储的命令，美国运通须提交一份计划，以改进其企业范围内的《银行保密法》/反洗钱合规风险管理计划。其旅行相关服务部门必须向美联储提交一份计划，以解决外国资产控制办公室的合规问题。

美国运通首席执行官斯蒂芬·斯奎里 周四表示 ，他的公司“认真对待打击金融犯罪的责任”，并将解决美联储和货币监理署双方的关切。

斯奎里在事先准备的声明中表示：“过去几年，我们在加强控制的过程中与监管机构密切合作，并与执法部门合作提供信息。虽然我们已取得实质性进展，但我们知道还有更多工作要做。”

他表示，民事罚款的一部分已“在前期预留”，不会影响2026年全年业绩指引。他说，这些同意令预计不会影响美国运通2027年的业绩指引。

这是货币监理署自2024年10月对道明银行处以4.5亿美元罚款以来，首次对银行处以民事罚款， 根据该监管机构的数据.

总部位于多伦多的道明银行的罚款也与《银行保密法》/反洗钱问题有关，但 金额要大得多：罚款总额超过35亿美元，并对道明银行美国零售银行业务实施了4340亿美元的资产上限。

“我知道3.5亿美元的罚款会成为头条新闻，但我认为更大的问题是130亿美元为何在如此长的时间内未被充分报告，”曾在司法部洗钱部门担任庭审律师的迈克尔·帕杜拉在谈到美国运通的反洗钱问题时说。

“美国运通的合规计划完全不到位。看起来他们的一线人员缺乏基本知识，而合规计划的效果取决于其背后的人员、资源和监督，”帕杜拉说，他现在在迈阿密经营自己的公司。

帕杜拉认为，这些执法行动和罚款向金融机构发出了一个信号：提交可疑活动报告是不可谈判的。他说，可疑活动报告不仅对监管机构重要，对执法部门也很重要。

“很多时候，它们是执法部门发现某一地理区域或某一业务领域正在出现的趋势或非法行为的第一道防线，”他说。