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基于资产的贷款（ABL）已成为零售商的主流融资工具，提供灵活的经营资金和扭转局面的资金支持。然而，对于陷入困境的零售商而言，ABL可能产生不当激励，促使他们持续购入库存以维持借款能力，这可能导致更深的财务困境并损害供应商利益。尽管贷款机构受到抵押品保护，但ABL市场的激烈竞争可能正在削弱授信标准，引发对未来风险的担忧。
尽管零售业破产频发，贷款机构仍热衷提供资产基础贷款（ABL）。这种以库存估值为抵押的融资方式，为贷款机构提供了近乎无风险的投资渠道，却可能让困境中的零售商陷入“借新还旧”的恶性循环。本文通过巴尼斯、博顿、Forever 21等案例，揭示ABL的双刃剑效应。
社区银行正面临“社区”概念从地理边界向兴趣与认同感迁移的挑战。本文提出三大策略：构建微型金融服务生态、深耕兴趣社群、将物理网点打造为虚拟体验的延伸，以赢得数字原生客户的长期忠诚。
随着社区的定义从物理位置转向共同兴趣和归属关系，许多社区银行正面临不进则退的关键时刻。本文概述了社区银行重塑战略愿景的三种策略：打造小型金融服务生态系统、服务兴趣群体，以及让实体网点成为虚拟体验的延伸。示例包括First Horizon和SunTrust与Operation HOPE的合作、Pinnacle Bank与孟菲斯灰熊队的协作，以及Capital One咖啡馆。通过善用兴趣群体和数字化转型，社区银行可以建立有机的客户忠诚度并实现长期增长。
当一个社区唯一的银行分行关闭时，居民和小企业便失去了获得信贷和现金存款的选择，从而形成银行荒漠。美联储报告称，2012年至2017年间共有6764家分行关闭，44个县受到严重影响，其中39个为农村县。美国社区再投资联盟（NCRC）发现，2008年至2016年间新增了86个农村银行荒漠。银行出于盈利考虑关闭分行，使农村地区陷入脆弱境地。分行关闭后，小企业贷款下降13%，基于关系的“软信息”也随之流失。像Hope信用合作社这样的机构接管了部分分行，但信用合作社的收购行为也引发争议。N26、Monzo、Chime和Varo等数字银行在服务不足的地区看到了机遇，但专家表示它们无法完全取代实体分行。分行每年的运营成本在60万至80万美元之间，促使银行重新思考实体网点策略。
当社区唯一的银行网点撤离，当地居民和小企业可能陷入缺乏信贷和现金存款服务的困境。美联储报告显示，2012年至2017年美国关闭了6764家分行，其中44个县受严重影响，39个为农村县。本文探讨银行撤离的经济动因、小微企业信贷关系的中断、信用社的接管模式，以及数字银行能否填补这一真空。
开放银行时代来临，美国虽已出现私营部门工作组制定自愿标准，但仅靠这些无法实现全面开放。政策制定者需更新联邦法规，确立消费者数据访问权、责任与问责规则，并确保工作组包容各方利益相关者，以促进创新与公平。
开放银行时代或许终于要在美国到来，私营部门工作组已开始设计自愿性标准。然而，仅靠这些工作组无法实现开放银行。立法者和监管机构必须将其视为起点，并着手更新联邦法规，主张消费者有权授权访问其所有财务数据，并制定问责与责任规则。行业主导的工作组必须纳入所有利益相关方，并解决范围、授权、问责、法律结构、技术和治理等关键领域的问题。如果没有法律权利和全面标准，美国将面临竞争环境不公平和消费者选择受限的风险。
过去十年金融科技创新推动全球商业变革，移动钱包等本地支付方式在拉美、亚洲等新兴市场迅速普及，帮助无银行账户人群接入电商，实现跨越式发展。
金融科技的爆发式增长弥合了技术差距，将全球消费者连接起来，甚至包括那些没有银行账户的人。在拉丁美洲，38.3%的人口没有银行账户，17%的在线交易以现金为基础，RapiPago、BoletoBancario和Oxxo等解决方案推动了B2C电子商务增长22.9%。在中国，消费者跨越了信用卡阶段，移动电子钱包占在线交易的55.7%，而银行卡仅占22%。在整个亚太地区，57.5%的电子商务交易在移动设备上完成。这些本地支付方式目前占全球电子商务支出的77%，通过跨越传统银行基础设施，为基于卡的支付提供了可行的替代方案。