Steve Villegas 是跨境支付专家 PPRO 的北美支付合作副总裁。观点仅代表作者本人。

过去十年金融科技的爆发式增长开启了一个商业新时代。支付创新和新解决方案弥合了技术差距，将世界各地的消费者——甚至那些没有银行账户的人——连接到了数字市场。亚洲和拉丁美洲的许多快速新兴市场在提供务实支付解决方案以满足各地区消费者需求方面取得了突破。

这些本地支付方式曾被称为替代支付方式，直到它们不再只是替代品，它们适应了这些地区的文化和经济因素，提供了无缝且量身定制的支付体验。金融科技创新使得基础设施建设得以走捷径，让许多国家快速取得成果。一些地区甚至完全跨越了某些传统金融系统。而全球的数字进步并未放缓。

支付技术的变革为那些缺乏曾被视为基础基础设施的地区提供了解决方案。但这些解决方案仍须适应特定消费者的需求。

PPRO 研究表明， 拉丁美洲38.3%的人口 没有银行账户。这意味着支付解决方案不能与银行机构或信用卡绑定。此外，拉丁美洲17%的在线交易基于现金。该地区采用了许多现金凭证支付方式，让无银行账户和依赖现金的消费者能够接入全球电子商务。阿根廷的 RapiPago 和巴西的 BoletoBancario 等解决方案推动该地区过去一年企业对企业电子商务增长提高了22.9%。与此同时，Oxxo 让墨西哥消费者通过当地便利店接入电子商务。

智能手机本质上就是一个虚拟银行账户。

这一现象并不局限于拉丁美洲。中国消费者直接从现金支付转向移动支付，跳过了信用卡的广泛普及。移动电子钱包在市场渗透率上远超信用卡——占在线交易的55.7%，而信用卡为22%。二维码以及微信支付和支付宝等支付平台的创建，直接回应了消费者的需求和偏好。

手机是中国等国家能够跨越卡基支付的关键原因。金融准入门槛很低，任何拥有移动设备的人都能参与资金交易。智能手机本质上就是一个虚拟银行账户。GrabPay 最初是外卖和按需出租车应用，如今已深入东南亚1.15亿消费者的生活。

在整个亚太地区，互联网渗透率为50.1%，智能手机渗透率为51.4%。这一数字 要高得多 在香港和韩国。该地区消费者比其他地区更快地接受了移动技术。亚太地区约57.5%的电子商务交易通过移动设备完成。

无银行账户、银行服务不足和偏好现金的消费者在网上购物时面临挑战。但支付解决方案没有去建设全国性银行基础设施并艰难推动普及，而是跨越了这一步骤，为消费者提供满足其当前需求的可行支付方式。

在全球舞台上，卡基支付将不会有效。在世界各地，本地支付方式占 电子商务总消费的77%，而且这一数字只会继续上升。