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随着银行业全面数字化，2020年的焦点将从“是否数字化”转向“为何数字化”。本文基于万事达卡零售金融服务全球细分市场负责人Jeff Hindle的观点，梳理了2020年银行业值得关注的五大趋势。
在这篇评论中，万事达卡零售金融服务团队的全球细分市场负责人Jeff Hindle认为，“数字”已成为银行业固有的属性，因此2020年的重点将转向有目的的数字化能力。他概述了五大趋势：金融服务采用“即服务”模式，企业要求无纸化支付，大型科技公司成为大型银行，数字连接带来数字犯罪，以及走向无现金化以实现金融普惠。每个趋势都结合支持性数据以及对银行和金融科技公司的影响进行了探讨。
金融科技公司与金融机构的合作日益普遍，但并非所有合作都一帆风顺。本文基于行业实践与数据，提出三项关键评估问题：合作伙伴与监管机构的关系是否良好、其反欺诈措施是否成熟、以及其商业模式是否具备长期可持续性。这些问题有助于在合作初期识别风险，确保合作成功。
在本文中，BankMobile联合创始人、总裁兼首席战略官Luvleen Sidhu探讨了金融科技合作伙伴关系如何帮助金融机构创新和扩展规模。她引用了一项研究，其中53%的中型银行和信用合作社C级高管认为金融科技合作伙伴关系在2019年将很重要。文章重点介绍了BankMobile与Upstart在个人贷款方面的合作，超过三分之二的贷款通过Upstart发起，完全自动化并实时批准，NPS为82。随后，Sidhu提出了三个问题来评估潜在的金融科技合作伙伴：该合作伙伴是否与监管机构保持良好关系，是否拥有经过验证的欺诈打击方法，以及其业务的长期可持续性如何。她强调需要适当的监管规划、供应商管理、欺诈预防措施以及明确的增长业务计划。
数字环境天然匿名，银行虽在信任度上领先其他行业，但仍需更智能地运用客户数据、保持透明度，以巩固客户关系。Experian报告指出，76%消费者更信任能控制个人信息使用的企业。
在一个信任需要赢得的数字环境中，由于银行的安全措施和频繁互动，人们认为银行比其他行业更值得信赖。然而，要维持并深化信任，银行必须超越安全层面，智能地运用客户数据来提供个性化体验，同时保持数据使用的透明度。根据益博睿 2019 年《全球身份与欺诈报告》，约 60% 的消费者了解风险，但超过 70% 的消费者愿意为感知到的利益分享更多信息。此外，76% 的消费者在获得对个人信息的控制权时更加信任企业。通过智能地应用数据并确保透明度，银行可以建立持久的关系，并培育信任的良性循环。
今年，两家大型科技公司以截然不同的品牌策略进军银行业。苹果将其由高盛支持的Apple Card宣传为“由苹果而非银行创建”，而谷歌则计划与花旗和斯坦福联邦信用合作社联合冠名一个支票账户。这一分歧给银行提出了一个问题：它们应该隐身幕后，还是与大科技公司并肩推广自身品牌？信任和风险考量或许能解释这些做法，专家表示，银行必须决定是成为“哑管道”还是保持自身相关性，同时也要警惕科技公司可能成为竞争对手。
苹果与谷歌在金融合作中采取截然不同的品牌策略，引发银行在科技巨头合作中品牌定位的思考。本文分析信任、风险与长期竞争因素。
NBH银行执行副总裁帕特里克·索伯斯认为，社区银行应强调人际联系，以此与小型企业建立合作。随着金融科技公司在小企业贷款领域取得进展，其模式尚未经历经济衰退的检验。社区银行提供值得信赖的本地银行家，他们了解企业情况、提供建议，并在问题出现时随时待命。索伯斯建议社区银行充当财务顾问，敢于说“不”，并对企业保持开放态度，即使它们使用金融科技。这种人与人之间的关系是一项关键优势，随着经济状况的变化将带来回报。
金融科技公司正加速渗透小微企业贷款市场，社区银行凭借本地化、人性化服务仍具独特优势。本文探讨社区银行如何通过深度客户关系、顾问式服务与审慎信贷决策，在竞争与潜在经济下行中巩固自身价值。