Luvleen Sidhu 是以下公司的联合创始人、总裁兼首席战略官： BankMobile.

金融科技公司经常与金融机构携手合作，从战略上扩展产品和服务。这些合作可以为传统金融创造创新机会。

在一项 银行业正在发生什么 研究中，中型银行和信用合作社53%的高管认为，金融科技合作在2019年将很重要。得益于机器学习、人工智能和云计算的进步，银行可以获得所需的帮助来改进产品菜单，同时为客户创造无缝体验。尽管这些合作通常合理，但并非完美无缺。未能正确遵守金融法规可能会引发问题。而技术的快速变化尚未被某些法规覆盖。

例如，BankMobile 与 Upstart 建立了成功的合作关系，以提供个人贷款。 Upstart 专注于利用人工智能和机器学习 来预测借款人的信用worthiness，这已成为一个改变游戏规则的因素。BankMobile 可以为其现有客户提供一项新服务，帮助他们省钱并更快摆脱债务。而且，通过 Upstart 发放的贷款中，超过三分之二完全自动化并实时批准。与 Upstart 合作产生了积极的客户反馈，迄今为止，这项服务的净推荐值为82。

要评估潜在的金融科技公司是否适合您的公司，请从以下问题开始：

金融科技合作伙伴是否与适当的监管机构保持积极关系？

在美国，金融科技公司需要遵守联邦和州法律。一些监管机构支持科技公司需要更简单的法律以便快速创新的需求。但初创企业和金融科技公司的快速崛起意味着监管机构有时需要追赶，以详细覆盖这些创新。

与金融科技公司合作意味着要有一个适当的计划来应对现有和潜在的监管障碍。找到一个与适当监管机构保持良好关系的合作伙伴很重要。

询问合作伙伴他们有哪些基础设施来遵守这些规则。在应对监管领域时，以下问题应引起您的注意：

• 是否有当前法规适用于金融科技公司的特定产品或服务？

• 他们是否需要拥有某些许可证？如果是，他们是否已经具备这些许可证？

金融科技合作伙伴是否有经过验证的方法来打击欺诈，特别是针对新的仅在线账户和身份验证？

根据 全球身份与欺诈报告 ，55%的企业报告过去一年欺诈相关损失增加。具体来说，这些损失来自账户开立和账户接管攻击。

领先于网络攻击至关重要。了解合作伙伴有哪些措施来打击欺诈以及他们如何保护客户安全。询问合作伙伴正在使用何种投资或基础设施来快速有效地应对欺诈相关问题。人工智能和机器学习的进步有助于确定谁可能存在欺诈风险。通过查看单个个体的多个方面，更容易剔除不良行为者。例如，可以查看各种因素，包括电子邮件地址的存续时间，当与其他数据点结合时，可以帮助确定潜在新客户的欺诈风险。一个高度多维的模型比基于规则的线性模型更难被欺骗。

现代安全措施可以更好地验证实际客户，而不会减慢流程。如今的客户在注册新的金融产品和服务时期望无缝且快速的数字体验。

金融科技业务的长期可持续性如何？

金融科技公司对其试图解决的问题有强烈的愿景很重要。但这个愿景需要可持续，并有明确的持续增长业务计划。

调查以下细节以确定长期可持续性：

• 收入和资金的五年路线图。

• 产品或服务的需求。

• 扩展并继续测试和迭代的策略。

• 应对监管障碍的计划。

• 公司与竞争对手相比如何。

• 市场机会以及未来可能如何变化。

最后的话

与金融科技公司合作可以帮助您为客户提供最佳服务。无论是通过集成、即插即用还是其他财务规划机制，银行都能够将现代数字客户体验带到前沿。在审查过程早期提出这些问题可以帮助确保成功的合作和长期可持续性。