金融科技
在Money20/20大会上，富国银行高管法拉兹·沙菲克详细介绍了该行利用人工智能从根本上转型运营的战略，其核心包括四个组成部分：枢纽辐射式运营模式、优先推进影响力最大的应用场景、有纪律地快速行动，以及提升19.7万名员工的技能。沙菲克强调了切实成果，包括银行家智能能力使产品销售率提升40%，以及用于欺诈检测的定制小型语言模型，该行旨在通过专有数据和洞察实现差异化。
以允许用户通过支付房租赚取奖励积分而闻名的Bilt Technologies已同意以3亿美元收购体育忠诚度技术公司Lava。Lava的平台连接销售点、身份、忠诚度、票务和支付系统，并与56家职业体育特许经营机构合作。该交易旨在将Bilt的AI代理与Lava的实时互动技术相结合，通过本地企业打造个性化权益。Bilt拥有约700万会员和5万家商户合作伙伴。此次收购还可能帮助Bilt走出与富国银行分道扬镳以及消费者金融保护局要求其向客户退款的阴影。
随着AI日益融入金融服务，客户数据的可靠性正面临新的压力。AI就绪度要求将准确、互联的客户身份作为一种持续状态，并由集成的数据质量流程提供支持。Melissa的调查数据显示，对地址、位置和联系数据的信心落后于交易数据，而过时记录是AI数据面临的首要挑战。AI无法自行判断客户记录是否反映真实的个人或企业，而身份漂移可能在欺诈、身份验证、个性化以及信贷决策中导致错误结论。金融机构应将地址验证、电子身份验证以及匹配/去重工具整合到数据质量运营中，并将身份视为AI治理的一部分，同时监控模型行为及其所消费的客户数据。
巴西数字银行PicPay经历了不平凡的一年：其母公司的IPO募资超过4亿美元，成为四年来首家在美国上市的巴西公司。但挑战也随之而来，包括联邦调查局对其涉嫌薪资欺诈的调查，以及巴西大选后股价的急剧下跌。首席财务官André Cazotto是一位金融科技资深人士，于2021年加入公司，并于8月晋升为财务总监，他仍专注于将PicPay打造为巴西最大的数字银行之一。他概述了“低增长”信贷战略、利用人工智能降低成本，以及努力拓展其数字钱包之外的业务。尽管今年股价下跌了60%，Cazotto仍强调执行力和长期愿景，而花旗维持买入评级，目标价为24美元。
分散的支付阻碍了 Kin Insurance 的扩展，并迫使其依赖多个无法共享信息的第三方平台。通过选择合适的支付合作伙伴，Kin Insurance 成功统一了支付并构建了持久价值。请在 Spreaker 上收听他们在《保险的连接组织》中的故事。
Galaxy Digital 于周四宣布，已向美国货币监理署申请全国性信托银行牌照。首席执行官 Mike Novogratz 表示，该牌照将使公司能够把更多服务纳入单一联邦框架，并在采用加速的背景下扩展客户服务。Galaxy 提供托管、交易、质押和受托投资顾问服务。此次申请正值金融科技公司和加密企业牌照申请激增之际，其中包括 Ripple 近期获得 OCC 批准的全国性信托银行牌照。美国独立社区银行家协会已就这一激增现象起诉 OCC，认为其造成了监管缺口。信托牌照不会允许 Galaxy 吸收存款或开展商业贷款，但该公司表示，OCC 的监管将建立在其分布于美国、欧洲和亚洲的 50 多项现有牌照的基础之上。
Valley National Bank于9月宣布以3.4亿美元收购Bluevine，旨在将这家金融科技公司的数字能力与银行的客户关系银行模式相结合。Bluevine首席执行官Eyal Lifshitz与Valley首席运营官Russ Barrett解释说，该交易预计于2027年初完成，届时将创建一个由Lifshitz领导的小企业银行统一业务板块。此次整合将为Valley带来21亿美元存款、17.5万名活跃小企业客户以及约180名研发员工，使其小企业客户群扩大20倍。两位高管均强调双方文化契合，以及通过将技术与个性化建议相结合来加速创新的潜力。
Ripple 已获得美国货币监理署的无条件批准，可设立一家全国性信托银行，此时距其获得有条件批准已近一年。该牌照允许 Ripple 提供受托数字资产托管服务、为其稳定币 RLUSD 管理储备，并担任抵押品受托人，但不得吸收存款或开展商业贷款业务。Ripple 还宣布扩大与 BNY 的合作，以拓宽机构数字资产托管服务并探索代币化贸易金融，同时与 Robinhood 建立战略合作伙伴关系，使 RLUSD 可在其数字资产生态系统中使用。此前，Ripple 与 SEC 经历了漫长的法律诉讼：SEC 于 2020 年提起诉讼，指控 XRP 属于证券；2023 年的一项裁决对其处以 1.25 亿美元罚款，SEC 随后寻求撤销该案。2025 年，Ripple 一直在积极收购，先后买下 Hidden Road、Rail 和 GTreasury。
在Money20/20大会的一次采访中，Piermont银行首席执行官Wendy Cai-Lee讨论了新获牌照的金融科技公司在获得良好CAMELS评级方面面临的挑战，以及银行与金融科技合作关系中严格风险管理的必要性。她强调了Piermont专注于深化现有客户关系、其与FDIC的同意令，以及该银行近期与BlxckPay和MassPay的金融科技合作。Cai-Lee还指出了人工智能对金融科技公司价值主张的潜在影响。
BitGo 于12月获得无条件国家信托牌照，并于1月在纽交所以25.9亿美元估值上市。在拉斯维加斯举行的 Money20/20 大会上，董事总经理 Frank Wang 表示，机构兴趣明显增强，一天内就收到两家大型金融机构的招标书。BitGo 为银行提供两种选择：使用其软件自行托管数字资产，或通过 BitGo Bank & Trust 进行托管。Wang 指出，银行正在探索稳定币和代币化存款，以免落后于人，叙事已从区块链取代银行转变为银行利用区块链变得更好。国家信托牌照优先于州级货币传输许可证，可能降低成本。BitGo 在德国和新加坡也拥有受监管实体，并在韩国与韩亚银行设有合资企业。美国货币监理署实施《Genius Act》的最终规则于1月18日生效，为稳定币提供了监管框架。