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在Money20/20大会上，富国银行高管法拉兹·沙菲克详细介绍了该行利用人工智能从根本上转型运营的战略，其核心包括四个组成部分：枢纽辐射式运营模式、优先推进影响力最大的应用场景、有纪律地快速行动，以及提升19.7万名员工的技能。沙菲克强调了切实成果，包括银行家智能能力使产品销售率提升40%，以及用于欺诈检测的定制小型语言模型，该行旨在通过专有数据和洞察实现差异化。
随着AI日益融入金融服务，客户数据的可靠性正面临新的压力。AI就绪度要求将准确、互联的客户身份作为一种持续状态，并由集成的数据质量流程提供支持。Melissa的调查数据显示，对地址、位置和联系数据的信心落后于交易数据，而过时记录是AI数据面临的首要挑战。AI无法自行判断客户记录是否反映真实的个人或企业，而身份漂移可能在欺诈、身份验证、个性化以及信贷决策中导致错误结论。金融机构应将地址验证、电子身份验证以及匹配/去重工具整合到数据质量运营中，并将身份视为AI治理的一部分，同时监控模型行为及其所消费的客户数据。
分散的支付阻碍了 Kin Insurance 的扩展，并迫使其依赖多个无法共享信息的第三方平台。通过选择合适的支付合作伙伴，Kin Insurance 成功统一了支付并构建了持久价值。请在 Spreaker 上收听他们在《保险的连接组织》中的故事。
在Evident AI研讨会上，美国银行的Hari Gopalkrishnan与第一资本的Prem Natarajan探讨了小型AI模型和模型路由如何帮助管理AI成本。美国银行的Orchestra路由层使用小型分类器模型，将查询导向最具成本效益的模型；而第一资本则通过蒸馏开放权重模型来降低延迟并提升参与度。两家银行还强调了AI防护措施和数据就绪的重要性。
在Money20/20大会的一次采访中，Elavon首席执行官沃利·姆林纳斯基强调，代理式商务的发展应以信任和安全而非速度为指引。他援引了行业25年来与欺诈的斗争以及移动钱包大战带来的经济挑战作为关键教训。姆林纳斯基警告称，在缺乏适当保障措施的情况下仓促进入代理式商务可能会损害消费者利益，并强调需要理解价值主张并在整个支付链条中整合经济逻辑。他还指出，Elavon通过为商户提供嵌入式金融解决方案，在支持美国银行的存款和贷款增长方面发挥了作用。
PNC首席执行官比尔·德姆查克预测，缺乏自有算力基础设施的银行将在人工智能领域落后，导致并购增加，尤其是在小型银行中。他强调PNC专注于构建自身的人工智能能力，这将耗资数亿美元，但每年可节省数十亿美元，并警告称大规模收购可能会延缓人工智能进展。德姆查克还讨论了人力影响，包括再培训和减少海外承包商，以及PNC在自建与购买人工智能技术方面的策略。
马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦呼吁美联储、货币监理署和联邦存款保险公司撤销近期的政策变更，她主张这些变更限制了银行检查员应对监管威胁的能力。在致美联储负责监管的副主席米歇尔·鲍曼、货币监理署署长乔纳森·古尔德和FDIC主席特拉维斯·希尔的信中，沃伦指出，美联储9月的更新以及OCC/FDIC 8月的定义变更缩小了检查员可采取行动的情形范围，可能削弱网络安全标准。她援引德克萨斯州银行家协会的一项调查，该调查显示网络攻击有所增加且网络安全投资不断上升，并警告称限制检查员的权力可能使金融体系更容易受到AI驱动威胁的影响。
据财富管理技术首席信息官Hina Shamsi介绍，摩根士丹利财富管理部门已将AI应用从对话式工具演进为可跨企业平台管理工作流的编排式系统。该公司在数据和机器学习方面的基础性投资，包括从以账户为中心转向基于关系的数据视图，已使下一步最佳行动能力和生成式AI成为可能。目前，该部门正聚焦三个智能体AI领域：客户互动、服务和顾问辅助智能体。Shamsi强调，随着智能体能力的扩展，护栏、权限、监控和人工监督至关重要。
社区银行面临贷款流程现代化的压力，否则就有落后于竞争对手的风险。Finastra的Walter Wright解释说，基于云的贷款合规可以提高效率、降低风险，同时不必牺牲定义社区银行的个人关系。他重点介绍了调查数据，这些数据显示人们对云核心系统和现代化投资的兴趣日益增长，并探讨了人才缺口和韧性方面的担忧。将贷后服务等常规任务自动化，可以释放员工精力，使其专注于例外情况和客户需求，同时也能让银行为负责任地部署AI做好准备。
富国银行周四宣布，克莱伯·桑托斯将成为其消费银行与贷款业务的唯一首席执行官，而前联席首席执行官索尔·范伯登将全职专注于在全企业范围内扩展人工智能。上述任命即刻生效。首席执行官查理·沙夫表示，此举将有助于加快这两个领域的进展，并指出在发展消费业务以及利用人工智能变革运营和客户服务方面存在重大机遇。该行一直在扩展其人工智能能力，包括使用自主智能体和改善客户体验，近期在Evident人工智能指数中位列全球第五、美国第三。