随着银行业和支付行业的参与者努力应对人工智能代理的兴起，Elavon首席执行官沃利·姆林纳斯基指出了影响其代理式商务考量的两条经验教训。

第一条与欺诈有关。姆林纳斯基在谈到这个行业时说，自电子商务出现以来，“25年来我们一直在追查并试图杜绝欺诈，而且我们把所有错误都犯了个遍。”

姆林纳斯基说，这包括卡片验证值代码、支付卡行业数据安全标准以及手动输入交易，所有这些设计都是为了管理风险。姆林纳斯基是美国合众银行子公司Elavon的首席执行官，该公司总部位于亚特兰大，是一家商户支付服务提供商。

“我们可能会在代理式商务上再次把这件事搞砸，或者我们也可以真正专注于安全与稳健，”姆林纳斯基在上周于拉斯维加斯举行的Money20/20大会期间接受采访时说。

大型银行的CEO们，例如 摩根大通的杰米·戴蒙 和 PNC的比尔·登查克 都对代表客户行事的人工智能代理表达了责任方面的担忧。

第二条经验与成本和收益有关。姆林纳斯基说，2010年代的移动钱包大战——参与者包括Apple Pay、Google Pay、PayPal，以及最终大型银行的应对方案Paze——核心都是让经济账算得过来。而事实证明这很难。

姆林纳斯基说：“让代理进入消费者、商户、收单机构、发卡银行和网络组成的流程，现在又要在这里增加经济收益来让这套体系运转起来，或者从这条链条上的某一方拿走经济收益，这将是一个挑战。”

为此，随着代理式技术蓬勃发展、相关标准和协议仍在梳理之中，他专注于理解消费者所获得的价值，并优先考虑信任、安全与稳健。

Meta平台公司已添加Stripe的 Link数字钱包 ，以便其个人AI代理Muse进行支付；消费者也开始使用Instinct和OpenAI的dots。

姆林纳斯基说，此类发布和试点“未必考虑到了其中所有的安全与稳健问题”，并将这些做法与银行主导的努力进行了对比。

姆林纳斯基 今年回到了Elavon ，此前他曾在美国银行任职，负责商户服务和应收账款业务。他说自己帮助塑造了Early Warning Services的 Paze移动钱包，该钱包可以在代理式商务中运作，并能解决代理幻觉等问题。

姆林纳斯基说，Paze“已准备好进行试点”。Early Warning Services由七家美国大型银行共同拥有，其中包括美国合众银行。

他说：“我们可以创建一个确实能让这件事取得成功的生态系统。如果我们做对了，并且不操之过急，消费者会有良好的体验。商户会有良好的体验。发卡机构会有良好的体验。然后我们就会看到规模效应。”

他说：“如果我们操之过急、做错了，消费者就会受到伤害。”

姆林纳斯基还将自己的业务视为总部位于明尼阿波利斯的美国合众银行存款和贷款增长的加速器。这包括让Elavon的商户客户能够提供先买后付服务，以及为小企业客户的流动性需求提供资金。

他说：“如果你想想我们如何定位并与客户合作，为银行引入存款——显然，为了留住这些存款，我们必须完成整个周期。我们必须在后端做好其中的支付部分。……但如果我能解决前端的应收账款问题，并带来我们零售客户或住宿、航空等客户的大量业务量，我实际上就能带来存款。”

他表示，将美国合众银行的能力和服务融入Elavon向商户客户提供的内容，是一项持续进行的工作。

正如美国合众银行在小企业领域寻求增长一样，捆绑服务可以帮助这家银行在寻求规模扩张时脱颖而出， 首席财务官约翰·斯特恩 本月表示。

姆林纳斯基说：“我的业务正越来越多地转向软件。”

他说，客户的销售点系统和ERP系统是他们的“命脉”，因此“我们越能把银行嵌入这些解决方案，就越能在他们需要时为他们提供贷款，为他们提供应收账款解决方案或其他他们可能需要的业务管理工具。”

他指出，这越来越多地包括安全解决方案，为小企业提供杀毒软件。

他说：“我们做的是一门连接的游戏。我们把所有这些连接汇聚在一起，简化它、打包它，这样企业就不必自己去解决这些问题。”