金融科技
先买后付公司Sezzle已向美国货币监理署申请国家银行牌照。若获批，这家新银行将面向数字原生消费者提供广泛的银行产品和服务，包括支票账户和储蓄账户。此次申请标志着Sezzle策略的转变——该公司最初计划向犹他州监管机构申请工业贷款公司牌照，这一转变源于纽约州、伊利诺伊州和俄勒冈州等州出台的新先买后付监管规定，以及对ILC架构的批评。OCC的审查流程涉及美联储和联邦存款保险公司，预计需要12至18个月。今年，Sezzle与Block、Ramp、Avant和Modern Treasury等其他金融科技公司一道寻求OCC牌照。
Early Warning Services计划在2025年改革后，在未来三年内将其Paze数字钱包的目标锁定为美国最大的100家商户。首席执行官Cameron Fowler表示，Paze专注于培养高频交易的用户习惯。该钱包由七家大型银行共同拥有，此前在用户采纳方面进展缓慢，但在产品全面改造和夏季促销活动之后实现了增长。Paze已添加约2.2亿张银行卡，并计划将其2026年交易目标超额完成四倍。它瞄准的是不依赖Apple或其他钱包的消费者，强调银行级安全保障。
在拉斯维加斯举行的 Money20/20 大会上，Plaid 联合创始人兼 CEO 扎克·佩雷特表示，ChatGPT 和 Claude 等 AI 平台可能成为金融服务的变现杠杆，首先从发卡业务开始。他还讨论了 AI 智能体对银行业的影响，并警告称，AI 驱动的欺诈和智能体集群可能使未来一年从安全角度看变得“可怕”，并称德勤关于明年美国欺诈损失将达 400 亿美元的预测是“保守估计”。
美国货币监理署发布最终规则以实施《GENIUS法案》，该规则于1月18日生效，为持有、发行和转移稳定币的银行及受OCC监管实体提供了期待已久的指引。该规则禁止稳定币发行方直接支付收益，但允许对第三方奖励安排进行个案评估。该规则未涉及《银行保密法》、反洗钱或OFAC制裁事宜，这些内容将在与财政部另行制定的规则中涵盖。OCC后续将宣布何时开始受理申请和豁免请求。财政部长斯科特·贝森特称该规则是“分水岭时刻”，而美国独立社区银行家协会则对社区银行贷款面临的风险表示担忧。
Cross River Bank 的母公司已同意收购品牌钱包专家 Accrue，以增强客户忠诚度能力并提供完整的嵌入式金融技术栈。交易金额和时间表未披露。Accrue 成立于 2021 年，帮助商户连接储值、支付、奖励和客户互动。Cross River 首席执行官 Gilles Gade 表示，支付和忠诚度正融为一体，每个品牌都希望拥有自己的钱包。Accrue 首席执行官 Michael Hershfield 将担任领导职务，负责构建 Cross River 的嵌入式金融产品，Accrue 团队将加入该银行。
金融科技公司Ramp宣布，已向美国货币监理署申请国家信托银行牌照。若获批，该牌照将允许Ramp提供信托投资管理和数字资产托管服务，但不包括吸收存款或商业贷款。此次申请是在Ramp完成18.5亿美元融资后提出的，同时美国独立社区银行家协会正提起诉讼，质疑OCC批准国家信托银行牌照的做法，尤其是针对加密货币公司的批准。
ScribeUp 是一家为金融机构提供循环账单管理服务的公司，已完成 1300 万美元 A 轮融资，由 Curql Collective 领投，Mucker Capital 和 Service Ventures 参投。本轮融资包括 1000 万美元股权融资和 300 万美元风险债务融资。ScribeUp 为循环经济提供基础设施，使 60 多家金融机构的客户能够在银行应用内识别、管理并取消循环付款。借助代理式 AI，它可以追踪约 20 万家独特的订阅账单机构，并主动提醒用户即将到期的账单，这些账单可能导致透支。该公司由 Jordan Mackler 和 Yohei Oka 于 2020 年创立，灵感来自 Oka 忘记订阅而产生 350 美元费用的经历。新资金将用于招聘、技术和市场推广战略。
SoFi和Figure联合创始人Mike Cagney为其新项目Navra完成了1900万美元A轮融资。该平台旨在通过提供管理加密货币投资组合的统一界面，并配备合格的自托管和企业级控制功能，解决区块链的可及性问题。Cagney在两名AI代理的帮助下，用一周时间完成了Navra的原型开发，目前已有约3万人的等候名单。本轮融资由Ribbit Capital、Baseline和DCM领投，Jump Crypto和Figure Technology Solutions参投。Cagney探讨了从SoFi和Figure汲取的经验教训，以及他对打造一家更精简公司的愿景。
加密货币交易所 Kraken 的母公司 Payward 已同意收购总部位于立陶宛的 Saldo 银行及其芬兰控股公司。该交易预计于 2027 年完成，将使 Payward 获得欧盟银行牌照，从而将其现有的电子货币机构牌照升级。此前该公司已在牌照方面取得其他进展，包括获得堪萨斯城联邦储备银行的主账户，以及申请国家信托银行牌照。此次收购预计将使 Payward 能够在欧洲提供存款利息、贷款产品以及银行即服务能力。Saldo 银行在立陶宛持有牌照，并可通过通行机制在芬兰、瑞典、德国和荷兰开展业务。
金融科技创业者正借助稳定币进军支付行业，MassPay 和 Rain 等初创公司开辟了新路径，或整合传统支付轨道，或绕开它们。尽管 Visa 和 Fiserv 等老牌企业也顺应这一趋势，但其基础设施可能阻碍其适应变革。Verda Ventures 等投资者认为，稳定币能够实现便捷、快速且低成本的支付。Rain 已融资约 3.38 亿美元，提供稳定币基础设施，并于近期推出了一款消费者钱包；而 MassPay 每年处理数百亿美元的交易，其中约 10% 为稳定币。Genius Act 为监管提供了明确性，增强了市场信心。两家公司正通过收购和新服务持续扩张。