拉斯维加斯——随着人工智能重塑行业格局，Plaid 联合创始人兼首席执行官 Zach Perret 预计，金融服务将成为 OpenAI 的 ChatGPT 和 Anthropic 的 Claude 等 AI 平台的“变现杠杆”。

Perret 周二在拉斯维加斯举行的 Money20/20 大会上发言时以发卡为例指出，这些公司将从其发行并嵌入 AI 平台的卡片中收取交换费，他称这些 AI 平台为“harness”。

“这很直截了当，”Perret 说。“也许他们会做更多贷款产品等等，但我认为发卡作为第一步将非常合理。”

总部位于旧金山的 Plaid 是最大的金融数据聚合商之一，与约 12,000 家机构合作，将客户的金融账户与其他应用和服务连接起来。

随着 AI 平台从分析走向行动，Perret 表示，他正在观察哪些金融服务功能将继续通过银行平台进行，哪些将通过 AI 平台进行。

“你的整个金融生活都将存在于 harness 之中吗，”他说，“还是你会看到银行本身或金融科技公司本身开始推出就在那里的智能体体验？”

AI 智能体对行业的影响及其代表客户行事的作用，是 Money20/20 上讨论最热烈的话题之一，这在一定程度上是由 大型银行 CEO 的评论 所引发的，这些评论围绕责任和风险，以及围绕 Meta 的 Muse 等个人 AI 智能体的热议。

未来五年，AI 相关的业务颠覆将对银行构成中等风险，“主要是通过在流程和产品上加剧技术竞争，” 惠誉评级周四表示.

惠誉表示，风险最大的是面向家庭以及中小企业的银行，“其金融产品大多是标准化的、高交易量的、且易于复制的”。“然而，影响将取决于客户多快适应他们对新 AI 主导服务模式的偏好。”

Fifth Third 首席执行官 Tim Spence 周一表示，他预计现有银行将通过在其应用中构建消费者可以通过 Muse 处理的服务来应对，并提供“银行级信息安全”等。

Perret 表示，例如，一家发放抵押贷款的 neobank 可能会在 AI 平台内看到银行查询，并希望构建自己的版本，该版本拥有更丰富的信息并针对特定用户量身定制。

“我希望抵押贷款的对话实际上在我的四壁之内进行，而不是在外面，”他说。

他预测，该行业将看到“基本上来自每个金融应用的又一批智能体”。

他说，大约 2020 年左右的金融科技聊天机器人“都很糟糕，所以它们消失了”。“但将会有新一波聊天机器人。”

Perret 表示，由于存在各种交互层级和客户偏好，任何单一实体都不太可能拥有整个客户关系。

“如果你想与你的财务聊天，为什么不能在银行体验中做到这一点？这似乎是一件很棒的事情。为什么不能将外部数据引入到那个给定的银行体验中？”他说。“我怀疑我们会看到越来越多这样的情况。”

Perret 表示，随着时间的推移，客户可能希望通过 AI 平台处理某些银行功能，例如在支票账户和储蓄账户之间进行再平衡，而获得抵押贷款可能是他们希望直接与银行互动的事情。

Perret 表示，说不会有任何金融功能通过 AI 平台提供将是“疯狂的”，“但我说一切都将通过 harness 进行也是疯狂的，这是一个担忧。”

这位首席执行官还表示，他认为德勤的预测——生成式 AI 可能到明年将美国的欺诈损失推高至 400 亿美元——是“一个保守的估计”。

“这可能还不包括智能体集群攻击银行的风险，坦率地说，这对我来说比 AI 驱动的欺诈或深度伪造之类的东西更可怕，”Perret 说。

Plaid 的领导团队经常讨论金融服务中安全和欺诈的前沿问题，“说实话，我相当害怕，”Perret 说。

“我们正在从安全角度、从欺诈角度为客户迅速尽我们所能：谈论安全、给他们工具、给他们建议，”他说。“但我认为，从安全角度来看，我们将迎来可怕的一年。”

“我们正在全力冲刺，用 AI 对抗 AI 欺诈，”Perret 说。

他说，该公司正在构建利用 Plaid 独有的数据网络的产品，但它也与多家公司合作，为客户构建更好的欺诈预防工具。“欺诈是一场协作游戏，”他说。

尽管如此，“作为一个行业，我认为这是一个巨大的问题，我们将在未来几年内应对。”

“如果人们有建议或想法，我洗耳恭听，”Perret 说。“我们正在尽我们所能，我希望作为一个行业，我们能够团结起来做更多的事情。”