对某些银行而言，运营一个成本高昂且合规要求繁重的大麻银行业务项目的决定，已通过获得低成本存款得到了回报。

由于许多银行仍对该行业服务相关的风险和合规负担心存顾虑，选择为该行业提供银行服务的企业通过实施基于风险的定价和无息账户，得以证明高成本和人力投入是合理的。

但随着越来越多的银行和金融机构进入这一领域，一些银行正感受到重新思考其战略的压力。

“当你试图与街对面的银行竞争时，基于风险的定价并不总是奏效，”总部位于加利福尼亚州圣罗莎的北湾信用合作社首席执行官克里斯·卡尔表示。

面对日益激烈的竞争，该信用合作社决定推出有息大麻账户，以区别于竞争对手，卡尔在周五于华盛顿举行的 PBC会议.

“我们的信用合作社可能是少数几家真正为大麻存款支付利息的机构之一，”卡尔说。“我们面临某种竞争局面，需要拥有额外的优势来提供给加利福尼亚州的客户。”

北湾是大麻银行领域的早期进入者，自2017年起就为大麻相关企业提供账户，此前该州于2016年将娱乐性大麻使用合法化。

卡尔周一告诉Banking Dive，该信用合作社提供大麻账户利息已有一年多。卡尔说，北湾目前约有300个大麻账户，目前对这些账户支付2.75%的利息。

卡尔说，该信用合作社的大麻账户组合在过去几年中稳步增长，账户利息是促成增长的几个因素之一。

“这当然深受我们客户的赞赏，并有助于他们在日益激烈的竞争中保持对我们的忠诚，”他说。

卡尔说，在某些情况下，账户的利息收入可以抵消信用合作社的月度账户费用。

“我们的理念一直是将我们的[大麻相关业务]账户尽可能像任何其他商业账户一样对待，”他说。“Greenbax Marketplace是我们的的大麻银行业务子公司，我认为我们提供的服务范围和客户支持水平也是我们增长的重要因素。”

更多竞争

由于大多数银行不愿为该大麻行业提供服务，该行业的金融服务选择历来有限。

但公众对大麻的接受度日益提高，以及立法者越来越多地支持旨在使银行更容易为该行业服务的立法，使得这一领域对寻求新方式增长存款的机构更具吸引力。

根据最新的 金融犯罪执法网络的数据，基于2023年第二季度提交的大麻业务相关可疑活动报告，有812家银行和信用合作社正在积极为大麻商业客户提供服务。

最新的FinCEN报告反映出，这一数字较第一季度的807家和2022年第四季度的773家有所增加。

与此同时，旨在使银行更容易为州合法大麻企业提供服务的立法定于周三在参议院银行委员会进行 历史性投票 。支持者表示， 《安全与公平执法监管银行法》 是解决大麻行业主要以现金为基础这一问题的方案，因为它将鼓励更多银行为该行业提供服务。

Shield Compliance总裁兼首席运营官托尼·雷帕尼奇表示，随着越来越多的银行乐于为大麻客户提供银行服务，企业将需要找到方法使其大麻业务项目与众不同以保持竞争力，无论是为大麻账户提供利息，还是降低月费。

“我们已经看到银行在服务收费和获取存款账户之间进行权衡。我们看到费用正在软化，因为银行家愿意做出这种权衡，”雷帕尼奇说，他的公司总部位于西雅图，为金融机构提供大麻银行合规软件。

雷帕尼奇说，他还看到银行对大麻相关账户使用账户分析。

企业不是支付利息，而是给其大麻客户提供服务费用的抵免，并鼓励他们在银行保持更高的余额以支付月费。

“银行家必须审视他们的整体存款战略，”雷帕尼奇说。“如果我正在推出9个月期5%的定期存款特别利率，但我可以转而获得下一家大麻公司和额外余额，而且我只需支付2%——那3%的差距是很大的。”

他说，随着越来越多的银行选择为大麻客户提供服务，如果贷款机构想要保留这些存款，就必须考虑针对高余额大麻账户的策略。

“如果我是[大麻]企业的所有者，银行里有数十万美元，到了某个时候，我的董事会会说，‘为什么我们至少不赚点利息呢？’”

差异化服务

但并非所有银行家都赞同为大麻存款支付利息，他们认为运营大麻银行业务项目的成本使这一前景不可行。

Bank Michigan高级副总裁布伦达·布兰多姆也在周五的小组讨论上发言，她说除非整个市场都采用这一策略，否则她不预见她的银行会为大麻存款提供利息。

“涉及的工作太多了，”布兰多姆说，她负责这家总部位于密歇根州布鲁克林的银行的大麻银行业务和资金管理项目。“这太耗时，需要太多人做手工工作才能让这些客户完成开户。”

总部位于密歇根州梅森的Dart Bank副总裁兼高级资金管理官妮可·佩里表示，她的机构也不为大麻账户提供利息，这是该公司在2018年首次启动该项目时做出的决定。

“他们希望像传统企业一样被对待，但这并不传统，”佩里说，她也在周五的小组讨论上发言。

随着其市场竞争加剧，布兰多姆和佩里表示，她们正依靠传统的客户服务来吸引和留住大麻客户。

当一位潜在客户指出竞争对手提供有息大麻存款并询问Bank Michigan能否也这样做时，布兰多姆说，在提出她的银行可以提供更好服务的论点后，她说服该客户加入了她的公司。

佩里说，她的银行正面临来自新进入者的竞争，这些新进入者正在压低Dart Bank的大麻账户费用。

“密歇根州有大量银行涌入，他们是直接竞争对手，他们会试图每月收取50美元。你不可能以每月50美元管理一个[大麻]账户，”她说。“你无法覆盖成本。在这方面你是在亏钱。”

尽管Dart的费用较高，佩里说，有几家大麻客户在试图在竞争机构省钱但最终未能达到期望后，又回到了她的公司。

“这不仅仅基于费用。这基于你给客户的体验和你的声誉，”她说。“虽然费用是个问题，但关键在于推销自己并对你的项目充满信心。”