阿拉斯加的Credit Union 1如何服务“银行业冻原”

首席执行官Mark Burgess探讨了服务分散、孤立社区所面临的挑战——从用飞机运送柜员机，到利用远程功能获取贷款签名。

作者：Caitlin Mullen • 发布于2026年5月15日

Mark Burgess开玩笑说，阿拉斯加缺乏金融服务提供者的地区并非银行业沙漠，而是“银行业冻原”。

Credit Union 1首席执行官Burgess表示，这家总部位于安克雷奇的信用合作社在过去几年更加关注这一问题，评估如何为该州更多居民提供服务。

根据 美联储 2024年的数据，阿拉斯加有39个银行业沙漠和20个潜在沙漠，该州25%的人口居住在这些地区之一。美联储表示，约65%的以美洲印第安人或阿拉斯加原住民为主的社区位于银行业沙漠或潜在沙漠中——约为全国平均水平的九倍。

Credit Union 1拥有约15亿美元资产，设有15家分行，但覆盖全州。这家贷款机构原计划今年夏天在该州中南部的荷马开设一家分行。

Burgess拒绝透露未来分行的目标数量，但表示约有16个阿拉斯加社区在该信用合作社的“观察名单上，我们正在积极关注长期机会和社区需求”。

名单上的一些社区人口不足1000人，可能只能通过飞机或船只抵达。该信用合作社正在评估能在多大程度上利用技术——例如通过交互式柜员机——来装备这些城镇的分行，以及这是否能比目前更好地服务社区。

“因为阿拉斯加如此辽阔，而且这些社区很难到达，所以我不可能只是开辆卡车过去，把ITM放下，然后说‘好了，我们可以开业了’，”Burgess在最近的一次采访中说。“我们必须找到一个地点，必须用飞机把[ITM]运过去，还必须把通信线路接通。”

他说，通信基础设施是最难解决的要素之一，因为成本往往很高。一家本地供应商向Burgess报价每月1.6万美元的互联网服务费。

尽管如此，在更多阿拉斯加社区开设网点仍在Burgess的考虑之中。他说，在只有一家银行分行的城镇，“银行提供的产品和服务往往并不完全是所在社区所需要的”。

他以汽车贷款为例。Burgess指出，一家在阿拉斯加运营的全国性银行只在汽车经销商处提供汽车贷款，而在该州农村地区找不到汽车经销商，那里的道路不与公路系统相连。因此，当居民需要为车辆融资时，他们只能求助于个人贷款，而个人贷款的利率往往要高得多。

Burgess说，大银行的产品往往是“全国一刀切，而阿拉斯加并非如此”。

Credit Union 1在2025年开设了三家新分行，分别位于Kotzebue、Skagway和Wasilla——这些社区人口合计不足2万，却相隔数百英里。

“要覆盖的地域很大，而人口并不总是很多，”Burgess说。

这促使该信用合作社在技术运用上发挥创意。

他说，在人口较少、可用劳动力也更少的地方，“这些社区真正困难的是招聘信贷员”，因为这一职位需要更多培训和监管要求。

有鉴于此，Credit Union 1在安克雷奇、Kodiak和Ketchikan设有信贷员，他们可以通过视频会议接入其他分行，那里使用电子签名板和扫描仪来现场采集会员所需的信息。他说，这种远程能力使该信用合作社能够服务全州更多地区。

Burgess说，重要的是找到方法“用技术来增强关系，而不是彻底改变它，使其完全基于技术”。

“我在阿拉斯加发现，比在其他一些地方更明显的是，本地存在确实能带来改变，”他说。

该信用合作社还使用交互式柜员机，这种机器类似ATM，但带有视频功能。

Burgess说，在阿拉斯加的部分地区，“你不能只是开车去另一个社区”获取银行服务。

他说，银行选择“实际上只有那个社区里有的那些。你不会去别的地方，人们也不会跳上飞机去存支票”。

一些地点更为偏远，也意味着互联网服务可能紧张，这可能需要变通办法。

Burgess说，几年前，Credit Union 1的移动银行提供商推出了一种“非常漂亮”的客户转账新方式，但该信用合作社的会员很快告知贷款机构，这项数字功能无法为他们加载，因为切换屏幕使用了太多数据。移动银行提供商与该信用合作社合作，削减了一些视觉元素，使其在较低网速下更具功能性。

Burgess说，为解决银行业沙漠问题，这家州特许信用合作社要设立新网点，需要一长串信息。

Burgess说，如果能以低价或免费提供分行场地，会很有帮助，并指出 Tongass联邦信用合作社的微型网点，这些网点服务于该州的偏远地区。

“除了人员之外，这是到那里最大的开支——租赁成本、装修成本，然后是通信和公用事业成本，”他说。

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