新冠疫情已导致数千家银行网点 暂时关闭 并 限制营业时间和到访人数，因为地方政府正实施社交隔离措施以减缓病毒传播。

新常态让银行客户及其员工接触到 新习惯 并 数字选择，一些专家表示，银行因此正在重新评估其网点和公司办公室的价值。

“鉴于新冠疫情这场被迫的移动端实验仍记忆犹新，我认为这将加快银行在成本方面采取行动的时间表，”Keefe, Bruyette & Woods (KBW) 董事总经理迈克尔·佩里托在谈到银行业网点整合时表示。

在新冠疫情的背景下，银行正在改变其 运营网点的方式，缩短营业时间、限制客流并彻底关闭部分网点，而客户在适应过程中也在形成新习惯，咨询公司 CCG Catalyst 总裁、首席执行官兼创始人保罗·肖斯表示。

“如果你关闭了一个网点四个月，现在所有人都已转向使用其他网点，你真的需要重新开张吗？你已经训练了你的客户，”他说。

包括 J.D. Power 银行情报副总裁吉姆·米勒在内的行业观察人士表示，新冠疫情危机正在加速从网点互动向数字化的转变。

这家数据分析公司开展的一项 7月调查 发现，仅9%的受访者表示过去一周曾在银行网点内办理业务，相比之下，29%使用了免下车服务，29%使用了手机支票存款，33%使用了ATM。

近五分之一（18%）的受访者表示，疫情过后，他们计划比以往更少使用网点，而29%表示计划更多使用移动端，24%表示将倾向于网上银行。

“客户越久感到去网点可能不安全并使用数字渠道办理银行业务，不使用网点的习惯就越根深蒂固，”米勒说。

银行正在顺应这一趋势，已暗示或正式宣布了鉴于疫情计划如何改变其网点战略。

在上个月的一次财报电话会议上，PNC 首席执行官比尔·登查克 表示，该银行 正鉴于消费者行为的变化重新考虑其网点战略。

“显而易见的是，消费者行为已经改变，而且我相信，随着这种向数字化的转变，它已永久改变，”他说。“我们将不得不调整服务客户的方式，这可能意味着更少的实体空间。”

该银行一段时间以来一直在 整合网点 ，并于8月向监管机构申请 关闭29家网点 。该银行在5月关闭了16家，这是其早先向货币监理署（OCC）提交的文件的一部分。

美国银行也可能加快网点整合，以应对该行数字渠道使用量的增加。这家总部位于明尼阿波利斯的银行一年半多以来一直计划关闭其10%至15%的零售网点。但如今 它正在考虑更多.

“显而易见的是，消费者行为已经改变，而且我相信，随着这种向数字化的转变，它已永久改变。”

比尔·登查克

PNC 金融服务首席执行官

“过去在网点发生的数字活动现在增加了17%到35%，”美国银行首席执行官安迪·塞西尔在5月表示。“所有这些都节省了开支，我们将继续在这方面投资。”

OCC 代理负责人布莱恩·布鲁克斯警告不要 利用疫情 作为关闭网点的理由。

然而，米勒表示，他预计更多美国大型银行会像 PNC 和美国银行一样，决定缩减其实体网点。

“在大多数市场，它们的网点密度更高，因此对不得不前往附近另一家网点的客户造成的干扰很小，”他说。“此外，由于它们在数字领域的投资和更年轻的客户群，网点使用率低于规模较小的竞争对手。这将使它们能够关闭网点并留住客户。”

疫情期间，美国银行的存款大幅增加。根据 美联储.

发布的数据，自1月报告首批病毒病例以来，银行的现金激增了2万亿美元。米勒表示，这意味着银行在关闭网点时可以承受损失部分存款。

根据美联储的数据，截至7月下旬，美国银行的存款总额为15.47万亿美元，比2月底银行的13.3万亿美元增加了2.2万亿美元。

“网点合理化”

佩里托表示，随着银行在经济不确定时期寻求削减成本，缩减办公和网点空间的决定将继续。

“网点客流量本已下降。总体而言，它永远不会回到疫情前的水平，我认为这正是部分网点合理化将发挥作用的地方，”他说。

在 KBW 最新的 网点聚焦报告中，该公司估计美国银行业网点过剩，随着数字化的持续普及，可能会缩减20%至30%。

“这种缩减本会在疫情后的15年内发生。也许现在只需五年，”佩里托说。

网点不会是唯一被削减的房地产。随着员工和管理层对远程工作越来越适应，银行的公司办公室也可能缩减。

“网点客流量本已下降。它永远不会回到疫情前的水平。”

迈克尔·佩里托

Keefe, Bruyette & Woods 董事总经理

KBW 估计，过去几个月，银行有超过70%的员工在家高效工作，它们很可能正在讨论未来的办公需求。

埃森哲的另一项研究发现，61%的银行高管不期望所有远程员工都被召回办公室。

埃森哲发现，超过半数（55%）的受访者表示，其公司正计划部署实体、数字和混合式办公地点战略，42%表示预计将缩减其房地产足迹。

总部位于宾夕法尼亚州布林莫尔、资产规模49亿美元的布林莫尔银行已经在做出此类改变。

该银行披露，一旦办公室重新开放，其40%的员工（占公司近700名员工中的300多名）将继续在家工作，据 《费城商业杂志》 上个月报道。

布林莫尔银行表示，计划在年底前出售一栋建筑并终止另外两处的租约，将其后台办公面积减少33,000平方英尺。据该刊物报道，该银行还在6月裁减了20多名后台员工，称其为“冗余职位”。

“它们并不是一家表现不佳的银行，而且它们仍然找到了大幅节省开支的方法，”佩里托说。“这确实归结为算术。银行不得不在某些地方削减开支。你不想削减创收人员，也不想削减技术成本。顺着往下看，在我看来，实体占用成本似乎是最容易实现的目标。”

转变战略

ConnectOne Bank 是一家资产规模75亿美元、在纽约和新泽西设有网点的区域性银行，上季度关闭了其22家网点中的8家，并预计年底前再关闭4家。

与许多其他银行一样，ConnectOne 董事长兼首席执行官弗兰克·索伦蒂诺表示，这一决定是基于客户对数字渠道使用的增加，而疫情加速了这一趋势。

“我们建立了这种能力，可以更多地考虑客户相对于枢纽办公室的需求，并摆脱许多社区银行‘每个街角都有网点’的模式，”索伦蒂诺说。

“不管你喜不喜欢，开车经过的人仍然相信，你[银行]的存在意味着他们的钱在那里。”

基思·布兰南

Kasasa 首席营销官

尽管一些银行可能正在重新考虑“每个街角都有网点”的增长模式，但在特定市场拥有强大的实体存在仍然有价值，金融科技和营销公司 Kasasa 的首席营销官基思·布兰南在11:FS 的 Fintech Insider 播客上个月表示。

“在其中一些地区拥有网点实际上是推动你收购业绩的因素，”布兰南说，他表示拥有10家网点的银行每次都胜过拥有3家网点的银行，即使这两家机构开展相同的营销活动。

“不管你喜不喜欢，开车经过的人仍然相信，你[银行]的存在意味着他们的钱在那里，”他说。“尽管我认为在竞争非常激烈的一些市场，某些网点区域存在过度投资，但在其他市场，这是一种将持续存在的服务级别需求。”

然而，对于寻求削减过剩网点以降低成本的银行来说，新冠疫情提供了一个独特的机会，肖斯说。

“如果你要对银行做出改变，现在是个好时机，”他说。“人们现在更愿意接受改变。”