海军联邦信用合作社的一位高管表示，尽管金融服务行业在打击欺诈方面已有所改善，但这“挤压了犯罪气球”，促使犯罪分子将精力和能量转向更难以察觉的诈骗。

“与诈骗相比，欺诈的谜题其实很直接，”海军联邦信用合作社负责欺诈与实体安全的副总裁卡丽·福兰·塞普尔维达表示。“我们在欺诈方面做了大量工作，拥有强大的防御能力。”

该信用合作社表示，针对海军联邦信用合作社成员的欺诈企图从2024年到2025年下降了约25%。但诈骗已成为这家美国最大信用合作社更重要的关注领域，因为犯罪活动已转移至此。

福兰·塞普尔维达表示，为检测诈骗，“在很大程度上，这涉及一套完全不同的信号、数据和工具。”

对于欺诈，有许多不同的线索可帮助信用合作社识别并防范非客户本人转移资金的行为。但对于诈骗，是客户本人在采取行动，这促使进一步探查账户持有人是否被骗而转移资金。

欺诈和诈骗“常常被相提并论，对消费者而言，我认为这些经历有很多共同之处，”她说。“但就实际如何应对而言，两者非常不同。”

冒充信用合作社或执法部门的诈骗最为常见。福兰·塞普尔维达表示，该信用合作社与全球反诈骗联盟合作，并与金融服务领域的其他机构以及社交媒体公司和执法部门保持密切联系。

一个基于人工智能的犯罪预防平台也在帮助海军联邦信用合作社打击诈骗。

这家总部位于弗吉尼亚州维也纳的信用合作社于1月开始与Cube AI合作。福兰·塞普尔维达表示，该平台使用AI机器人与诈骗分子对话，当诈骗分子以为已诱骗到受害者并分享银行账户或账户信息以便受害者汇款时，Cube会将该账户信息发送给金融机构。

“因此我们得到一份基本上是坏账户的清单，我们知道这些账户正被诈骗分子使用，”她说。“这些全都是AI机器人在假装上当受骗。它们被告知把钱汇到哪里，所以我们非常有信心该账户”属于诈骗分子，她说。

随后，该信用合作社利用这些信息，有把握地警告成员不要向这些账户汇款。

她说，“这能提供真实数据来表明，这是一个诈骗账户”，而不是仅凭信用合作社怀疑诈骗分子的说辞不合常理。“我们能够进行拦截，并且在这方面取得了很大成功。”

福兰·塞普尔维达表示，当AI被诈骗分子用于攻击、被金融机构用于防御时，“这将产生新的、新颖的威胁，我们也将拥有新的、新颖的解决方案。”

福兰·塞普尔维达表示，这家资产规模达2040亿美元的信用合作社在过去19个月里阻止了约1.25亿美元因电汇诈骗而损失。

如果在疑似诈骗或欺诈案件中有足够多的危险信号，海军联邦信用合作社将不会汇出客户资金。她说，过去，如果成员在海军联邦信用合作社警告或敦促其不要汇款后仍坚持汇款或取款，信用合作社会要求成员签署宣誓书，但在相关诉讼后，该信用合作社停止了这一做法，转而拒绝协助转账。

“如果我确信你不应该这么做，那么在某个时候，我们就需要不这么做，”她说。“这是一个重大变化”，但“我们已经团结一致支持这一做法。”

为更广泛地解决这一问题，福兰·塞普尔维达希望看到关于金融机构在这些情况下权利的强化指导。

“当我们认为某些情况看起来可疑时，我们能做些什么来扣留资金？”她说。如果“我们不会汇出电汇，但如果他们说想要一张余额的银行本票，我们无能为力。我们无权扣留他们的资金。因此，在类似情况下，我们能够弄清楚，道路规则是什么，我们如何获得安全港，以便我们能够对抗这种情况？”