深度简报：

• 行业组织美国独立社区银行家协会周五在联邦法院起诉货币监理署及监理官乔纳森·古尔德，称该机构近期批准信托银行牌照的做法“远远超出”了其法定权限。
• 该诉讼 提交至美国哥伦比亚特区联邦地区法院，主张OCC当前的做法也给金融系统和消费者带来了风险。该行业组织在依据《行政程序法》提起的诉讼中称：“这种权力的巨大扩张在金融监管中造成了一个巨大的漏洞。”
• ICBA请求法院裁定OCC的一项规则及其信托牌照审批所依据的一封解释性函件均属违法，并撤销对加密货币公司Protego Holdings Corp.的牌照批准。OCC发言人周一表示，该机构不对诉讼置评。

深度洞察：

ICBA在诉讼中称，在唐纳德·特朗普总统第二个任期内，OCC已批准或有条件批准了21份国家信托银行牌照，其中13份发给了加密货币公司。

诉讼称，国家信托银行资质使这些公司能够优先于许多州法律要求，并规避针对存款机构的联邦要求。

ICBA的诉讼主张，OCC当前的立场“荒谬地允许从事高风险加密货币和数字资产业务的实体，以监管宽松的国家信托牌照而非监管更严格的传统银行牌照进入银行体系”，这使社区银行处于“严重的竞争劣势”。

ICBA指出，两家资产规模低于25亿美元的社区银行成员每年各花费约150万美元用于满足监管要求，包括缴纳联邦存款保险公司摊款和遵守《社区再投资法》要求，而信托银行无需履行这些义务。

诉讼称，这些社区银行“仅今年一年就各自因OCC有条件批准国家信托银行牌照的加密货币公司而损失了数十万美元的业务”。

ICBA总裁兼首席执行官丽贝卡·罗梅罗·雷尼曾指出 信托牌照加剧了人们对存款外流的担忧 ，她表示国会设立国家信托牌照并非“作为进入银行体系的侧门”。

“ICBA请求法院让OCC回归其法定权限，” 她在周五的一份声明中表示。“任何寻求获得联邦银行牌照好处的非受托机构都应当达到与社区银行相同的标准。”

诉讼主张，OCC“在监管加密货币公司方面已变得极为宽松”，这与特朗普让美国成为 “世界加密货币之都”的承诺相一致。ICBA在诉讼中称，随着第二届特朗普政府采取“对加密行业远为宽容”的立场，OCC“行动最为迅速”，在特朗普第二任期开始不到两个月就撤销了拜登时期的指导意见。

该诉讼特别针对OCC于3月通过的一项规则以及古尔德于2021年发布的一封解释性函件——当时他在第一届特朗普政府期间任职于OCC——这两者均为该机构批准信托牌照提供了依据。

诉讼称：“这种对新获得权力的全面主张是错误的。它从根本上曲解了法规。OCC关于其可以向既非存款机构也非受托机构的加密信托银行发放牌照的立场没有法律依据。”

诉讼还特别提到加密货币公司Protego，该公司于2月获得有条件牌照批准。诉讼称，这家公司的投资者中包括已倒闭的加密货币公司FTX，“有严重的财务问题历史”，且“似乎资本和流动性支持不足”。

周一，无法立即联系到Protego的相关人士置评，且该公司 网站 无法访问。

行业协会创新加密委员会首席执行官金智勋表示，ICBA的诉讼“明显是在抵制国家信托牌照、支付创新以及金融服务领域的竞争”。

金在周一的声明中表示：“将银行业务限制在传统商业模式内不会阻止对金融创新的需求。一个多世纪以来，货币监理署一直随着金融服务的变化适时调整其监管和牌照框架。”

古尔德曾 为该机构有条件批准信托牌照进行辩护，称“我们不再实行零风险容忍度”。

古尔德在5月Semafor的一场活动上表示：“法规不是这么说的。法规讲的是合理的成功机会。我们就是这样评估申请的。”

古尔德此前曾在区块链公司Bitfury担任首席法务官， 他曾对Banking Dive表示 ，加密货币“不再是那个异类”，他也不认为传统金融与数字资产之间的关系是对立的。

但这一立场使他与银行行业组织产生了分歧，后者主张，允许加密货币和金融科技公司在监管较宽松的牌照下运营并提供类银行产品，可能会增加消费者和金融系统面临的风险。