美国财政部表示，美国银行因违反反洗钱和制裁法律，必须支付超过12.1亿美元的罚款。 财政部于周二宣布.

在这一金额中，金融犯罪执法网络开出的12亿美元罚单是财政部历史上第三大罚单。货币监理署同时 开出了7.5亿美元的民事罚款 ——这是该机构163年历史上最大的一笔罚款——原因是其合规计划“存在缺陷且无效”。

外国资产控制办公室还宣布，就与伊朗、俄罗斯、全球恐怖主义和毒品相关的制裁违规行为，与美国银行达成1160万美元的和解协议。

财政部将货币监理署的罚款计入其12亿美元罚单之中。未施加资产上限。

金融犯罪执法网络表示，总部位于北卡罗来纳州夏洛特的美国银行承认故意违反《银行保密法》。该银行承认，其未能实施和维持符合《银行保密法》及金融犯罪执法网络实施条例的反洗钱计划，也未能对外国金融机构的代理账户进行尽职调查。

金融犯罪执法网络发现，该银行还未就50亿美元的交易提交可疑活动报告。

货币监理署表示，美国银行未能妥善监控数万亿美元的交易，并且“多年来一直知道自身未能将潜在可疑活动上报给调查人员审查”。

此外，监管机构表示，该银行的《银行保密法》官员及员工“缺乏足够的技能和专业知识”，无法有效管理该行的《银行保密法》/反洗钱计划。

“金融机构处于保护我们经济和国家安全的前线，”财政部长斯科特·贝森特在事先准备的声明中表示。“当一家如此规模的银行未能履行其反洗钱和制裁义务时，后果远远超出其自身范围，使整个美国金融体系面临重大的非法金融风险。”

美国银行 同意了一项停止令 该命令于2024年下达，涉及《银行保密法》/反洗钱方面的缺陷。但货币监理署表示，该银行在命令下达后未能完成建立有效《银行保密法》/反洗钱合规计划所需的步骤，其计划仍存在重大问题。

货币监理署表示，在最初命令下达一年多后，美国银行仍未将潜在可疑活动上报审查，并且由于其交易监控计划的缺陷，处理了潜在的贸易洗钱交易。

“大约两年前，该银行与货币监理署签署了一项命令，承诺修复其长期存在的《银行保密法》缺陷，”货币监理署署长乔纳森·古尔德在声明中表示。“尽管该银行作为一家全国性特许、全球系统重要性银行对美国人民负有义务，但其《银行保密法》/反洗钱合规计划仍反映出内部控制的普遍失效，这威胁到美国的国家和经济安全。”

“该银行对其《银行保密法》缺陷的糟糕应对是不可接受的，”古尔德说。“这家第二大银行恶劣且持续违反《银行保密法》的行为，值得货币监理署对其处以有史以来针对银行开出的最大。货币监理署期望所有银行都拥有有效的《银行保密法》/反洗钱合规计划。那些没有的银行可以预期将面临迅速而重大的行动。”

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉在该行的 周三第三季度财报电话会议上.

表示，该行相信“我们正走在正确的道路上”。“归根结底，我认为我们已同意将此称为和解并继续前进，”这位首席执行官说。“我们会完成它，管理层的工作重点就是把它清理干净。”

他表示，该银行试图了解特朗普时代监管机构的期望，因为他们一直在推动 反洗钱规则的全面改革.

“关键是要就解决方案达成一致，”他说。“今年早些时候我们在这方面来回讨论过一些，现在明确知道他们究竟希望看到哪些指标等。我们提交了大量可疑活动报告等，我们只需要明确在修改了计划的新制度下他们寻求的指标是什么，现在一切都准备好了。”

该银行将在第三季度计入这笔不可抵税的12亿美元费用。尽管计入该费用，美国银行 报告第三季度营收116亿美元 和利润69亿美元。该银行表示，罚款使后一数字每股减少约17美分。

据雅虎财经报道，美国银行股价周三 开盘下跌7.7% 较罚款宣布前有所下跌。据 彭博社计算，此次罚款短期内使该银行市值损失220亿美元。

美国银行“致力于完成”相关工作

美国银行发言人周二提到了该公司为打击金融犯罪而在技术和人员方面投入的数十亿美元。

“金融犯罪合规是严肃的，我们有责任做好这件事，”该发言人在给Banking Dive的电子邮件中表示。“我们的团队在解决监管机构提出的问题所需的工作方面已取得很大进展，并致力于完成这些工作。”

美国银行首席财务官阿拉斯泰尔·博思威克周三在媒体电话会议上表示，近年来该行在解决相关问题的过程中，已在《银行保密法》/反洗钱岗位增加了数千名人员并对其进行了培训。

“我们觉得目前我们正在履行该同意令中的所有义务，”他说。“我们不一定需要再增加人员，如果我们决定需要，公司内部有很多不同职位可以调动人员。”

至于宣布的时机，博思威克提到了该银行2024年的命令，并表示“货币监理署需要一段时间来完成工作，然后才能形成报告，并确定该报告的适当结果。”

这位首席财务官拒绝推测该命令何时可能解除，也拒绝说明已完成工作的比例，但表示“我们觉得已完成相当大一部分”。

“我们已迅速采取行动处理所有需要做的事情，”博思威克说。“我们已完成该同意令要求的许多工作，并且我们在计划、人员和 technology 方面进行了大量投资。”

“重大问题”

监管机构未对美国银行施加资产上限，这一事实引起了 参议员伊丽莎白·沃伦的愤怒。

“不痛不痒的罚款已成为华尔街的经营成本，起不到任何威慑作用，”她在周三的声明中说。“大银行应受到结构性惩罚，其高管在违法时应被追究个人责任。”

金融犯罪执法网络的调查揭示了该银行在可疑交易识别和报告以及客户尽职调查流程方面的缺陷。财政部表示，随着问题出现，美国银行“优先考虑其收入，并尽量减少对其所需合规资源的影响”。

财政部表示，该银行由此依赖执法部门的询问和其他银行的请求、而非自身内部控制来标记可疑活动，这意味着美国银行“实际上将其很大一部分主动发现和报告义务外包给了第三方”。

监管机构表示，美国银行还任由可疑活动长期积累而未经调查，导致向执法部门报告延迟。

财政部表示，即使测试凸显了“重大问题”，该银行仍维持这种做法。对于涉及不明第三方付款——包括可能与毒品贩运收益有关——的“日益增多的危险信号”，即使合规员工上报了他们的担忧，该银行也未迅速作出回应。

金融犯罪执法网络的同意令要求该银行聘请第三方进行审查，以标记未被发现的可疑交易。该银行必须接受独立审查，以确定其可疑活动监控、客户尽职调查和外国代理账户尽职调查计划的有效性，以及与其反洗钱计划所用信息相关的数据治理框架。

财政部表示，该银行与外国资产控制办公室的和解涉及475起明显的制裁计划违规行为。

美国银行“因技术和人为错误，通过受制裁银行处理代理银行付款；因制裁警报校准不佳，允许被指定人员付款和提取资金；未能在外国资产控制办公室指定后及时更新监视名单；因人为错误，对与被制裁人员相关的商业账户处理不当。”

财政部新闻稿称，作为和解的一部分，该银行已做出涉及培训、测试和审计以及未来与外国资产控制办公室沟通与合作的“重大合规承诺”。