在周三的听证会上，众议院议员们就拟议的《支付准入与消费者效率法案》是否应让金融科技公司接入美联储支付系统展开了激烈辩论。

在 众议院金融服务委员会听证会上，一些众议院议员赞扬了该法案，认为如果金融科技公司（包括非银行机构）获得更多联邦政府支付渠道的准入，该法案将为小企业和消费者带来潜在益处。

这些议员主张，最主要的是，无论节假日还是周末，支付都将更快、更便捷。一些在听证会上作证的证人，包括数字支付巨头Stripe的代表，都支持该法案。

目前，许多非银行金融科技公司必须在全国逐州获得货币传输许可证才能提供服务。

该法案 将在货币监理署设立一个新的支付服务提供商注册流程，非银行实体也可申请。如果该立法成为法律，此类注册实体可以申请接入美联储的Fedwire资金服务、FedNow服务和FedACH服务。

“如果《PACE法案》获得颁布，它将为我们提供一个框架，使我们能够与小企业合作，并在资金流动方面给予他们更大的信心和可信度，”Stripe副董事长艾琳·奥马拉 在听证会上作证.

“由于我们不得不在这种拼凑式的体系中运营，许多小企业面临的挑战仅仅在于知道资金何时清算，以及何时能够获得这些资金以支付他们已经提供的服务，”她告诉委员会。

此次听证会在共和党主席、阿肯色州众议员弗伦奇·希尔的领导下，被命名为“支付的未来：促进创新与公平市场”。

尽管如此，委员会的一些成员对向可能受到比银行更少监管、或可能给金融体系带来新风险的公司开放支付系统提出了警告。

支付法案于今年出台

该法案于 四月提出 由来自加利福尼亚州的共和党众议员金英玉和民主党众议员萨姆·利卡多跨党派共同提出，并获得了金融科技协会、区块链协会、数字商会和加密创新委员会等金融科技组织的支持。值得注意的是，加利福尼亚州的硅谷是许多新兴金融科技公司的所在地，包括在南旧金山和都柏林设有双总部的Stripe。

金英玉和其他法案支持者认为，美国面临落后于其他已向金融科技公司开放支付系统的发达国家的风险。

“令人难以理解的是，美国是七国集团中唯一没有快速支付监管的国家，因此，如果我们现在不采取行动、不采取措施通过这项立法——比如我的《PACE法案》——我们就有落后的风险，代价将由我们的工薪家庭和小企业承担，”金英玉在听证会上说。

该立法详细规定了成为此类注册提供商的要求以及注册人可从事的活动。为满足先决条件，金融科技公司必须有利于竞争和创新，并向公众广泛提供服务。

重要的是，新的注册提供商将被允许在任何州提供服务，但它还需要在至少40个州获得货币传输许可证，才能获得美联储支付提供商注册资格。

对消费者的威胁

伊利诺伊州民主党众议员比尔·福斯特对改善支付表示了一定支持，但对金融科技公司变得像当今中国支付系统中的企业一样强大发出了警告。他特别提到了微信和支付宝在中国的主导地位。

“这些超级应用发现，它们可以一端挤压制造商，另一端挤压消费者，因为它们拥有普通银行无法获得的市场数据，”福斯特说。“如果我们不小心，自由市场将把我们的经济交到超级应用手中。”

他和其他民主党人还指出，鉴于唐纳德·特朗普总统的政府缩减了消费者金融保护局，对消费者的保护有所减弱。

此外，福斯特指出，即将到来的代理式商务时代对支付的影响“总体上是积极的”，但他指出，这将对金融监管构成“重大挑战”，主要原因是支付发生的速度。

银行团体指出风险

美联储官员 去年提出了“精简版”美联储账户的构想 ，以提供更多接入央行支付服务的机会。最终，央行提议 仅向银行和信用合作社提供该账户 ，尽管金融科技公司对提供有限服务接入的新美联储账户感兴趣。

银行批评了 这一想法，周三在听证会上，贸易团体银行政策研究所的代表再次表达了这一反对意见。银行政策研究所监管事务联合主管佩奇·帕里登指出，银行业已经开发并提供广泛的支付服务，遵守确保“安全稳健”的法规。

“银行拥抱创新，欢迎基于产品和服务的竞争，而不是基于逃避监管和监督能力的竞争，”帕里登说。

她说，在联邦和州层面授予一些公司的有限目的牌照和新式牌照，并不一定要求遵守大多数国民银行所遵循的相同联邦保障措施。

“一些寻求新式牌照的实体这样做是为了获得美联储主账户和接入美联储支付服务，但央行账户准入也可能对个别储备银行、美国支付系统及其参与者以及金融稳定构成相当大的风险，”帕里登辩称。