在银行争夺存款之际，U.S. Bank 正着力推出一套特定产品组合，以吸引 Z 世代客户。

这家总部位于明尼阿波利斯的银行负责消费者和商业银行业务产品的主管阿里吉特·罗伊表示，Z 世代将银行视为“他们拥有主要支付渠道的地方”，这可能是点对点支付平台或信用卡，而不是他们拥有支票账户的地方。

他说：“他们几乎把支付工具当作与银行业务关联的切入点。”这促使该银行让其 Bank Smartly 信用卡申请快捷简便，并将其与其他产品挂钩，从而激励客户与该银行开展更多业务。

这家超级区域性银行于 2022 年推出了 Bank Smartly 支票账户。随后在 2024 年推出了 Smartly 储蓄产品和信用卡，首席财务官约翰·斯特恩在一次 投资者会议 上表示，自那以来，该储蓄产品已积累了近 500 亿美元存款。

首席执行官古恩詹·凯迪亚在同一次会议上表示，U.S. Bank 一直致力于提高其存款基础的质量，培养更深层次的关系，并吸引各代消费者。

罗伊表示，凭借 Smartly 的消费与储蓄组合，这家资产规模达 7000 亿美元的银行正押注年轻一代也会被更早获得奖励的能力所吸引，而不仅仅是在达到富裕层级或存入大笔资金之后。

罗伊在最近的一次采访中表示，U.S. Bank 看到，对于还清信用卡余额而非让余额循环的用户来说，存在“相当程度的光环效应”。

罗伊说：“人们可能不会将他们主要的支票账户关系转移到我们这里，但由于他们使用这张卡进行交易，并且相当规律地还清余额，他们实际上在 Smartly 支票账户中存入了更多余额。”

他说，由于 U.S. Bank 不为这些账户支付任何利息，它培养了一个低成本资金基础。他说：“你拥有高度参与的客户，他们通过存入更多存款来解锁奖励结构，而我们不必支付高利率。”

在 第一季度，该银行的平均消费者存款同比增长 2.7%，尽管环比持平，为 2700 亿美元。

罗伊说，Smartly 产品使该银行在同行中占据优势，“通过拥有流动性产品，来抵御所有人都在遭遇的存款争夺战”。

他说，该银行正在吸引年轻客户，并且其获客成本有所下降，不过该银行拒绝提供这两方面的具体数字，也未详细说明与 Z 世代零售客户相关的任何增长目标。一位银行发言人指出，与几十所高校的合作是接触 Z 世代的途径之一。

不过，罗伊表示，U.S. Bank“有意不插旗宣称我们要追逐某个细分群体”。他说：“我们更注重长期性”，该银行希望长期吸引和留住客户。

当然，U.S. Bank 面临来自其他银行和金融科技公司的激烈竞争，尤其是在吸引年轻客户方面。点对点支付平台 Cash App 寻求扩大与客户的关系，金融科技公司和“先买后付”公司也是如此，包括 Chime 和 Klarna.

罗伊暗示，U.S. Bank 的产品是否足以与金融科技公司竞争，是该银行内部经常讨论的话题。

他说：“我们在内部就这个话题有很多辩论。这是我们非常关注的事情。”

他说，金融科技公司教会了银行以客户为中心，并“不懈地让客户尽可能无缝地参与”，而银行在这方面仍有工作要做。

但他断言，银行拥有信任和长期性优势，这使它们有别于“一群信条是‘快速行动、打破常规’的个人”。

此外，罗伊说，许多金融科技公司仅凭单一解决方案就取得了成功，而不是依靠全面的产品组合。

U.S. Bank 保持对客户需求脉搏把握的一种方式：在其应用程序中，客户可以说明一个与金钱相关的目标，例如为婚礼储蓄，该银行利用这些信息来考虑客户可能最感兴趣的内容。

罗伊说：“在我们着力吸引 Z 世代的过程中，这尤其有帮助。”由于不同的产品和功能通常要争夺资本支出，该银行利用此类客户情报来安排其待办事项清单。

他说：“对他们来说，是利用洞察在日常基础上更好地预测现金流更有帮助，还是他们很少去那个特定的应用程序或屏幕上的那个板块，因为他们非常自信，从不认为自己会有任何现金流问题？这类情况有助于我们在思考新功能优先级时更加细致。”