编者按：以下内容来自 Tony Repanich 的客座文章，他是 Shield Compliance的总裁兼首席运营官，该公司是一家为高风险银行业务提供合规管理平台的机构。他拥有25年的商业和零售银行经验。

《安全与公平执法（SAFE）银行法案》在众议院的通过，无疑是 cannabis 行业在迈向更大合法性并最终实现联邦合法化道路上迈出的最大一步。这标志着 cannabis 合法州的大麻相关企业（MRB）取得重大胜利。同时，这也为那些因担心联邦起诉而一直置身于这个利润丰厚行业之外的金融机构创造了增长机会。

尽管《SAFE 银行法案》距离成为法律还有很长一段路（在共和党控制的参议院通过的可能性充其量也只是“悬而未决”），但银行应将众议院的投票视为行动的号召。当我在全国各地与金融机构谈论 cannabis 银行业务时，我已经非常熟悉许多机构甚至不愿考虑涉足其中的原因。但随着公众对 cannabis 的接受度提高、州级合法化的势头增强，以及如今联邦层面在这一问题上取得进展，金融机构应采取措施，在这个快速增长的市场中争取先发优势。

这并不一定意味着今天就要在门口挂上“营业中”的牌子。相反，银行应开始了解 cannabis 行业如何运作、涉及哪些合规要求、对银行的运营影响，以及最终服务该行业如何能让金融机构处于更有利的位置，以争夺新的低成本存款来源。

过去几年，金融机构一直承受着巨大压力，要以更多能以更低成本获得的核心资金来替代批发存款和经纪存款。提供现金奖励以吸引新的支票账户一直是一种流行策略。但正如任何银行家所知，争夺同一潜在客户的竞争非常激烈。

高风险银行项目，例如 cannabis 银行业务，提供了一个竞争不那么拥挤的战场。如果金融机构愿意了解该行业如何运作、MRB 如何运营以及相关监管要求，它就能以远低于同行的竞争强度赢得利润丰厚的新客户关系。而且，由于这些行业的客户传统上难以获得银行服务，金融机构增加的任何成本都可以通过更高的服务收费来抵消。小型银行支付的存款成本与其贷款收取利率之间的差额可占其总收入的70%至80%，因此，任何能改善这一利差的基点都会直接转化为底线收益。

我职业生涯的大部分时间都在一家社区银行担任高管，因此我知道金融机构不想成为第一个承担新事物的人。幸运的是，一些先驱金融机构已经服务该行业多年，并正在通过多轮检查周期。现在进入该行业的银行不必从头编写规则手册。

为 cannabis 行业服务的银行负有双重责任。首先，合规部门必须深入参与 MRB 客户的日常活动。其次，为 cannabis 客户服务的金融机构必须找到新方法来整理客户数据并与外部数据源进行核对，以降低风险。这些承诺对大多数合规部门来说都是重大转变，这就是为什么银行领导层及其董事会必须围绕为何服务高风险客户设定明确的业务目标，并在执行方法上保持自律。

随着 cannabis 合法化努力在国会获得更多支持，金融机构在向 MRB 提供银行服务方面将处于更有利的地位。以少得多的阻力获得新的低成本存款来源，其最终回报是强大的。然而，等待太久才参与其中，可能会迫使银行在又一个拥挤的战场上争夺客户。

可通过以下方式联系 Repanich： [email protected].