美国银行因反洗钱缺陷被罚款12.1亿美元

美国货币监理署表示，这家全美第二大贷款机构未能妥善监控数万亿美元的交易。

作者：Gabrielle Saulsbery 和 Caitlin Mullen • 发布于2026年10月13日 • 更新于2026年10月14日

美国财政部表示，美国银行因违反反洗钱和制裁法律，必须支付超过12.1亿美元的罚款。 于10月宣布.

其中，金融犯罪执法网络开出的12亿美元罚单是财政部历史上第三大罚单。货币监理署同时 处以7.5亿美元民事罚款 ——这是其163年历史上最大的一笔——原因是其合规计划“存在缺陷且无效”。

外国资产控制办公室还宣布与美国银行就涉及伊朗、俄罗斯、全球恐怖主义和毒品的制裁违规行为达成1160万美元的和解。

财政部将货币监理署的罚款计入其12亿美元罚单中。未施加资产上限。

FinCEN表示，总部位于北卡罗来纳州夏洛特的美国银行承认故意违反《银行保密法》。该行表示，其未能实施和维持符合《银行保密法》及FinCEN实施条例的反洗钱计划，也未能对外国金融机构的代理行账户进行尽职调查。

FinCEN发现，该行还未能就50亿美元的交易提交可疑活动报告。

货币监理署表示，美国银行未能妥善监控数万亿美元的交易，并且“多年来一直知道其未能将潜在可疑活动上报给调查人员审查”。

此外，据监管机构称，该行的《银行保密法》官员和员工“缺乏足够的技能和专业知识”来有效管理该行的《银行保密法》/反洗钱计划。

“金融机构处于保护我们经济和国家安全的第前线，”财政部长斯科特·贝森特在一份事先准备好的声明中说。“当一家如此规模的银行未能履行其反洗钱和制裁义务时，后果远远超出其自身范围，使整个美国金融体系面临重大非法金融风险。”

美国银行 同意了一项停止令 该命令于2024年因《银行保密法》/反洗钱缺陷而下达。但货币监理署表示，该贷款机构在该命令下达后未能完成建立有效《银行保密法》/反洗钱合规计划所需的步骤，其计划仍存在重大问题。

货币监理署表示，在最初命令下达一年多后，美国银行仍未将潜在可疑活动上报审查，并且由于其交易监控计划的缺陷，处理了潜在的贸易洗钱交易。

“大约两年前，该行与货币监理署签署了一项命令，承诺解决其长期存在的《银行保密法》缺陷，”货币监理署署长乔纳森·古尔德在一份声明中说。“尽管该行作为一家国家特许的全球系统重要性银行对美国人民负有义务，但其《银行保密法》/反洗钱合规计划仍反映出内部控制的普遍失效，这威胁到美国的国家和经济安全。”

“该行对其《银行保密法》缺陷的糟糕应对是不可接受的，”古尔德说。“这家第二大银行恶劣且持续违反《银行保密法》的行为，值得货币监理署对其处以有史以来针对银行的最大。货币监理署期望所有银行都拥有有效的《银行保密法》/反洗钱合规计划。那些没有的银行可以预期迅速而重大的行动。”

首席执行官布莱恩·莫伊尼汉在该行的 第三季度财报电话会议 上表示，美国银行相信“我们正走在正确的道路上”，此次会议在罚款宣布后一天举行。

“归根结底，我认为我们已同意将此称为和解并继续前进，”这位首席执行官说。“我们将完成它，管理层的重点就是把它清理干净。”

他表示，该行试图了解特朗普时代的监管机构期望什么，因为他们一直在推动 反洗钱规则的全面改革.

“关键是要就解决方案达成一致，”他说。“今年早些时候我们在这方面来回讨论过一些，现在明确性，确切知道他们希望看到哪些指标等。我们提交了大量可疑活动报告等，我们只需要明确他们在修改了这些计划的新制度下寻求的指标是什么，现在我们都准备好了。”

该行将在第三季度计入这笔不可抵税的12亿美元费用。尽管有这笔费用，美国银行 报告第三季度营收116亿美元 ，利润69亿美元。该行表示，罚款使后者每股减少约17美分。

据雅虎财经报道，10月14日美国银行股价 开盘下跌7.7% ，低于罚款宣布前的水平。据 彭博社计算，此次罚款短期内使该行市值损失220亿美元。

美国银行“致力于完成”工作

美国银行的一位发言人提到了该公司为打击金融犯罪而在技术和人员方面投入的数十亿美元。

“金融犯罪合规是严肃的，我们有责任做好，”这位发言人在给Banking Dive的电子邮件中说。“我们的团队在解决监管机构提出的问题所需的工作方面已取得很大进展，并致力于完成这些工作。”

美国银行首席财务官阿拉斯泰尔·博思威克在讨论财报的媒体电话会议上表示，近年来该行在解决自身问题的过程中，已在《银行保密法》/反洗钱岗位增加了数千名员工并对其进行了培训。

“我们认为，目前已经履行了该同意令中的所有义务，”他说。“我们不一定需要再增加人手；如果我们决定需要，公司内部有很多不同岗位可以调配人员。”

至于宣布的时机，Borthwick 提到该行 2024 年的命令，并表示“OCC 需要一段时间完成工作，之后才会形成报告，并确定该报告的适当结果”。

这位首席财务官拒绝推测该命令何时可能解除，也拒绝说明已完成工作的比例，但表示“我们认为已完成相当大一部分”。

“我们已迅速采取行动，处理所有需要处理的事项，”Borthwick 说。“我们已完成该同意令要求的大量工作，并在我们的项目中进行了大量投资，包括人员和技术的投资。”

“重大问题”

监管机构未对美国银行施加资产上限，这一事实引发了马萨诸塞州民主党参议员 Elizabeth Warren 的不满。

“不痛不痒的罚款已成为华尔街做生意的成本，起不到威慑作用，”她在一份声明中说。“大银行应受到结构性惩罚，其高管在违法时应被追究个人责任。”

FinCEN 的调查发现，该行在可疑交易识别与报告以及客户尽职调查流程方面存在缺陷。美国财政部表示，随着问题出现，美国银行“优先考虑其收入，并尽量减少对其所需合规资源的影响”。

财政部表示，该行由此依赖执法机构的询问和其他银行的请求，而非自身内部控制来标记可疑活动，这意味着 BofA“实际上将其主动发现和报告义务的很大一部分外包给了第三方”。

监管机构表示，美国银行还让可疑活动长期积累而未经调查，导致向执法机构报告延迟。

美国财政部表示，即便测试凸显出“重大问题”，该行仍维持这一做法。该行没有迅速回应涉及不明第三方付款的“日益增多的危险信号”——包括可能与贩毒所得有关——即使合规员工升级了他们的担忧。

FinCEN 的同意令要求该行聘请第三方进行审查，以标记未被发现的可疑交易。该行必须接受独立审查，以确定其可疑活动监测、客户尽职调查和外国代理行账户尽职调查项目的有效性，以及与其反洗钱项目所用信息相关的数据治理框架的有效性。

财政部表示，该行与 OFAC 的和解涉及 475 起 apparent violations of sanctions programs。

美国银行“由于技术和人为错误，将代理行付款通过受制裁银行进行；由于制裁警报校准不佳，允许指定人员付款和提取资金；在 OFAC 指定后未能及时更新监视名单；并由于人为错误，对与受制裁人员相关的商业账户处理不当。”

财政部新闻稿称，作为和解的一部分，该行已作出“重大合规承诺”，涉及培训、测试和审计，以及未来与 OFAC 的沟通与合作。