马克·伯吉斯开玩笑说，阿拉斯加缺乏金融服务提供者的地区并非“银行荒漠”，而是“银行冻原”。

Credit Union 1首席执行官伯吉斯表示，这家总部位于安克雷奇的信用合作社在过去几年里更加关注这一问题，评估如何为该州更多居民提供服务。

根据 美联储 2024年的数据，阿拉斯加有39个银行荒漠和20个潜在银行荒漠，该州25%的人口居住在这些地区之一。美联储表示，约65%的以美洲印第安人或阿拉斯加原住民为主的社区位于银行荒漠或潜在银行荒漠中——大约是全国平均水平的九倍。

Credit Union 1拥有约15亿美元资产，设有15家分行，但覆盖全州。这家贷款机构今年夏天将在该州中南部的霍默开设一家分行。

他拒绝透露未来分行的目标数量，但表示约有16个阿拉斯加社区在该信用合作社的“关注名单”上，“我们正在积极关注长期机遇和社区需求。”

名单上的一些社区人口不足1000人，可能只能乘飞机或船只到达。该信用合作社正在评估能在多大程度上利用技术——例如通过交互式柜员机——为这些城镇的分行配备设备，以及这是否能比目前更好地服务社区。

“因为阿拉斯加太大了，而且这些社区很难到达，我不可能只是开辆卡车过去，放下ITM就说，‘好了，我们准备就绪了，’”他在最近的一次采访中说。“我们必须找到一个地点，必须用飞机把[ITM]运过去，还必须把通信线路接到那里。”

他说，通信基础设施是较难解决的要素之一，因为它的成本往往很高。一家当地供应商向伯吉斯报价每月1.6万美元的互联网服务费。

尽管如此，在更多阿拉斯加社区设立网点仍在伯吉斯的考虑之中。伯吉斯说，在只有一家银行分行的城镇，“银行提供的产品和服务往往并不完全符合当地社区的需求。”

他以汽车贷款为例。伯吉斯指出，一家在阿拉斯加经营的全国性银行只在汽车经销商处提供汽车贷款，而在该州农村地区找不到汽车经销商，因为那里的道路没有连接到高速公路系统。因此，当居民需要为车辆融资时，他们只能求助于个人贷款，而个人贷款的利率往往要高得多。

伯吉斯说，大银行的产品往往是“全国一刀切，而阿拉斯加并非如此。”

去年，Credit Union 1在科策布、斯卡圭和瓦西拉开设了三家新分行——这些社区总人口不足2万，却相隔数百英里。

“要覆盖的地方很多，人却不一定多，”伯吉斯说。

这促使该信用合作社在技术运用上发挥创意。

他说，在可用劳动力较少的小型社区，“这些社区真正困难的是招聘信贷员”，因为这一职位需要更多培训和监管要求。

有鉴于此，Credit Union 1在安克雷奇、科迪亚克和凯奇坎设有信贷员，他们可以通过视频会议接入其他分行，那里使用电子签名板和扫描仪来现场采集会员所需的信息。他说，这种远程能力使该信用合作社能够服务该州更多地区。

伯吉斯说，重要的是找到方法“用技术来增强关系，而不是彻底改变它，使其完全基于技术。”

“我在阿拉斯加发现，比在其他一些地方更明显的是，本地存在确实能带来改变，”他说。

该信用合作社还使用类似于ATM但带有视频功能的交互式柜员机。

伯吉斯说，在阿拉斯加的部分地区，“你不能只是开车去另一个社区”获取银行服务。

他说，银行选择“真的只有那个社区里有的那些。你不会去其他地方，人们也不会坐飞机去存支票。”

一些地点更为偏远，这也意味着互联网服务可能受限，从而需要变通方案。

伯吉斯说，几年前，Credit Union 1的移动银行提供商推出了一种“非常漂亮”的客户转账新方式，但该信用合作社的会员很快告知贷款机构，这项数字功能无法为他们加载，因为切换屏幕消耗了太多数据。移动银行提供商与该信用合作社合作，削减了一些视觉元素，使其在较低网速下更实用。

伯吉斯说，为解决银行荒漠问题，这家州特许信用合作社要设立新网点，需要一长串信息。

伯吉斯说，如果能以低价或免费提供分行场地，会很有帮助，并指出 通加斯联邦信用合作社的微型网点为该州偏远地区提供服务。

“除了人力之外，最大的开支就是到那里设点的成本——租赁成本、装修成本，然后是通信和公用事业成本，”他说。