跨境支付这个曾经由银行主导的市场，如今已成为竞争激烈的领域，金融科技公司正试图利用现代化国际汇款技术从中获利。

金融科技公司进入跨境支付领域的一种方式是作为银行合作伙伴。这一策略旨在帮助银行实现跨境支付技术栈的现代化，以减少交易涉及的参与方数量。

金融科技公司在跨境支付领域竞争的另一种方式是开发促进汇款人和收款人之间交易的应用程序。银行可以选择对该应用进行白标，或者由金融科技公司直接向终端用户推广。

“一笔跨境交易可能涉及多个参与方，这增加了交易的复杂性和成本，”金融科技公司Alacriti负责快速支付的高级副总裁Mark Majeske在本月的一次采访中表示。

无论金融科技公司以何种方式进入国际支付领域，其目标都是减少交易涉及的参与方数量，因为每一方都会因经手该交易而收取费用。

传统的跨境支付模式要求银行在汇款目的地国家拥有代理行关系。如果收款人没有在该代理行开立账户，代理行便会通过其国内网络中的另一家代理行将资金转至最终目的地。在某些情况下，这可能意味着资金要经过多家本地银行，而每家银行都会收取费用。

金融科技公司帮助银行填补跨境支付技术空白的一种方式是支持使用稳定币进行支付。与代理行体系不同，使用稳定币结算的跨境支付直接在汇款人和收款人的数字钱包之间实时转账。这样做减少了交易涉及的参与方数量，从而降低了费用并加快了交易速度。

“改善收款人体验是关键，”Majeske表示，他同时也是美国快速支付委员会跨境工作组的主席。该工作组牵头发布了 一份八月报告 ，探讨跨境支付中的互操作性问题。“目标是让收款人的体验更好、更快、更便捷。”

减少处理跨境支付的参与方数量，也有助于汇款人更好地掌握他们将支付的费用。

使用稳定币进行跨境支付的另一个好处是，交易会记录在区块链上，这是一个不可篡改、实时更新的公共记录，可随时查询任何稳定币交易。区块链对跨境支付用户的吸引力之一在于，它使资金流动更加透明。

“区块链将资金流动集中在一个单一账本上，”AFM Consulting负责人Aaron McPherson在本月的一次采访中表示。“这就是Swift和其他系统青睐区块链解决方案的原因。”

总部位于比利时的Swift网络是一个安全的全球报文系统，使金融机构能够发送和接收有关国际支付的信息。

据Datos Insights金融科技战略顾问Enrico Camerinelli称，在向高通胀或本币价值经常波动的国家汇款时，稳定币也被视为一种良好的支付选择，因为这种数字货币通常以美元计价。

据Avenue B Consulting技术战略师兼创新负责人、美国快速支付委员会数字资产工作组主席Bo Berg称，许多中小型银行正求助于金融科技公司，不仅是为了实现跨境支付，更是为了使用稳定币来完成支付。

“银行依赖金融科技公司来升级往往与跨境支付相关的陈旧基础设施，”Berg在本月的一次采访中表示。

尽管稳定币可以加快跨境支付速度，但银行仍需做好准备接受它们。“围绕数字资产仍存在风险认知，这影响了收款人接受稳定币进行跨境支付的意愿，”Camerinelli在本月的一次采访中表示。

金融科技公司可以帮助实现跨境支付现代化的另一个领域是交易相关文书的数字化，这些文书可以随付款一起发送。“将单据与付款一起附上不那么复杂，也更高效，”Camerinelli表示。

改善跨境交易的数据共享也有助于汇款人清楚地了解他们将支付的费用。

一笔交易经多方经手的一个问题是手续费并不总是清晰明了，这意味着汇款人在发起交易前并不总能看清全部成本。“这正是金融科技公司的用武之地，”研究公司Gartner的高级总监分析师Debbie Buckland在本月的一次采访中表示。“它们帮助想办法以尽可能少的中间环节完成资金转移，”无论它们是与银行合作还是自行促成交易。

尽管金融科技公司正在跨境市场中占据更大份额，但银行仍具有固有优势：它们掌握客户关系，能够以本币转移资金，并且符合本地和全球资金流动法规。

“银行在这些领域仍然更强，”麦肯锡公司杰出合伙人兼区块链与数字资产全球负责人Matt Higginson在本月的一次采访中表示。“问题在于金融科技公司何时能在这些方面挑战银行。”