随着欺诈和诈骗手段不断蔓延，新罕布什尔州一家信用合作社通过分发一份清单而受益，该清单旨在提醒客户和员工注意可能的诈骗迹象。

这家名为Service Credit Union的信用合作社总部位于新罕布什尔州朴茨茅斯，资产规模达60亿美元。该社助理副总裁兼损失缓解运营主管斯蒂芬妮·麦克纳马拉表示，其目标是提高会员对可疑活动的警觉性。

麦克纳马拉在3月12日由以下机构主办的一场网络研讨会上表示，这份警示清单张贴在分支机构内并发放给员工，其中列出了各种危险信号，例如客户被告知中奖或必须支付费用，或被要求对某笔交易保密、不要告知金融机构。 美国国家信用合作社管理局 和联邦存款保险公司

“这些都是我们从成功诈骗的受害者那里听到的情况，我们事后会与他们交谈，”她说。

她指出，让员工——尤其是年轻员工——掌握这些信息大有裨益。

“会员并没有意识到自己正在被骗，所以你必须比他们更早察觉，”麦克纳马拉说。

随着骗局日益复杂、损失不断攀升，许多金融机构都在加强对员工和客户的欺诈与诈骗教育，这家信用合作社便是其中之一。年轻员工可能刚踏入职场，未必能自如地就这一话题询问客户。麦克纳马拉说，这份清单“帮助他们更有信心去询问他人”。

Service Credit Union的一位发言人表示，这份欺诈警示清单于2025年10月推出，作为员工使用的发放材料，此后不久便在分支机构的屏幕上展示。

这家信用合作社在新英格兰地区和德国拥有约50家分支机构。“尽管我们看到分支机构的人员流动率很高，但一些资历较深的员工一直在这里工作，见过许多欺诈案例，”麦克纳马拉说。

她说，通过社会工程手段实施的在线账户接管和支票欺诈是Service遇到的两大主要欺诈和诈骗类型。对于不确定的大额支票，员工会被鼓励延长冻结期，或者在发现会员有异常情况时提出更详细的问题。

麦克纳马拉表示，信用合作社内部欺诈调查人员之间的沟通，以及欺诈调查人员与后台和一线员工之间的沟通，对于挫败诈骗企图也至关重要。

“随着消费者面临的风险不断升级，金融机构应优先加强内部控制、强化监督，并就常见的欺诈手法对会员、客户和员工进行教育，”NCUA消费者金融保护办公室主任马修·J·比柳里斯在网络研讨会上表示。

据一份新报告，美国 消费者联合会 估计，美国人每年因网络诈骗损失约1190亿美元。银行和信用合作社高管呼吁制定国家战略并加强协调，以应对不断滚雪球般扩大的欺诈问题。 美国总统唐纳德·特朗普 上周签署了一项行政命令，旨在应对网络犯罪和欺诈计划。

根据国际刑警组织周一发布的一份报告，金融欺诈已成为全球“最严重且发展最快的跨国犯罪”之一，而“AI增强型”欺诈的获利能力是传统手段的4.5倍。 国际刑警组织报告 于周一发布。

加利福尼亚州金融保护与创新部副部长克里斯蒂娜·泰特罗表示，过去五年欺诈案件持续增加，“但真正的游戏规则改变者似乎是AI，因为它能让欺诈者逃避检测、绕过原本有效的防御措施，还能欺骗消费者。”

泰特罗在3月11日由以下机构举办的线上活动中表示，投资欺诈和冒充诈骗十分猖獗，人工智能正帮助诈骗者更轻易地模仿他人。 Banking Dive和Payments Dive线上活动.

她举例说，该州执法团队曾对一家公司采取行动，该公司利用AI生成的首席执行官来吸引投资者。泰特罗说，许多诈骗和欺诈行为是由美国境外的“庞大诈骗园区”实施的。

当Service Credit Union遇到诈骗团伙时，这家金融机构会在其网站上发布横幅并给会员发邮件，告知相关情况。但要让所有人都知晓可能“十分困难”，麦克纳马拉说。

“你可以发布大量信息，但并非每个会员都会访问你的网站或打电话来，那么你该如何接触那些未必想阅读银行或信用合作社邮件的人呢？”她说。

击退欺诈是一场持久战：麦克纳马拉指出，该信用合作社设有双向短信提醒系统，可以询问客户某笔被标记为可疑的交易是否确实由本人操作，会员可回复“是”或“否”。但她说，欺诈者现在也会模仿这些短信。

她说，该信用合作社努力在不向欺诈者泄露信息的前提下提醒会员。“我们可能会说，‘你永远不会收到来自信用合作社的、不是来自五位数字号码的短信’，但我们不会实际说明那个号码是什么，”她说。

为了紧跟不断演变的威胁形势，麦克纳马拉鼓励银行和信用合作社员工“像海绵一样”吸收信息，并从以下渠道获取有关欺诈和诈骗的最新行业信息： 行业协会、监管机构及其他方面。

FDIC的Money Smart项目设有一套课程，向银行一线员工讲授各类诈骗手法，旨在增强他们的信心，以便他们能询问可能成为受害者的客户。AARP的BankSafe倡议也提供培训，旨在帮助银行员工识别老年人遭受金融剥削的迹象。

此外，“供应商通常会提供与欺诈相关的教育。有时这也是推销，但通常你能从中获取一些有用的情报，”麦克纳马拉说。