澄清事实：信用合作社收购银行实属罕见。

小型社区银行的市场份额持续下滑；与此同时，大型全国性银行继续主导金融服务生态系统。

监管负担日益加重，华尔街银行不断扩张，风险投资支持的金融科技公司和非银行贷款机构推出时髦产品，新冠疫情对商业地产的影响挥之不去，股价在 我国历史上最大规模银行倒闭 之后依然波动不定。

社区银行与信用合作社一样，是社区的支柱，对于保障服务不足社区的服务获取至关重要。它们在那些可能被大银行视为“太小”或“无利可图”的社区提供本地银行选择。在一些罕见而特殊的情况下，社区银行选择将其资产和负债出售给会员制信用合作社，而非营利性银行。事实上，一些小型社区银行已选择主动寻求信用合作社作为买家，因为在社区投资以及保护就业和本地分支机构方面，双方有更多共识。

通常情况下，当银行选择剥离并出售时，几乎所有资产都会流向其他银行。2012年至2025年1月期间，共有2,499家银行被其他银行收购。相比之下，同期仅有100笔银行出售涉及信用合作社。

没有任何银行会被强迫或要求将其资产出售给信用合作社。

根据 综合性年度调查 （来自州银行监管者会议），社区银行家报告称，他们担心的主要竞争来自全国性银行或其他社区银行，而非信用合作社。

社区银行做出商业决策是为了客户和社区的利益，在需要出售时，它们应当有更多选择来挑选合适的合作伙伴。在某些情况下，信用合作社可能是最明智的选择，原因如下（任一或全部）：

• 信用合作社已经位于同一社区或附近社区，并在那里提供服务。
• 服务可以保持一致并保持本地化。
• 这对社区有益。与其让银行关闭并造成银行服务荒漠，收购方信用合作社同意留在原地继续服务。
• 已出售给信用合作社的银行首席执行官告诉我们，相比另一家银行，信用合作社更有可能保留员工并保持分支机构营业。

信用合作社是一个宝贵的选择，让社区有机会保留本地服务。社区银行选择出售给信用合作社，是为了帮助工薪家庭保留那些专为满足其需求而存在的金融服务。

自2012年以来，全国范围内67%的已售银行资产流向了州外银行。在俄勒冈州和华盛顿州等地，这一比例接近90%。随着科罗拉多州FirstBank宣布将出售给全国最大的银行之一，科罗拉多州也将有超过90%的州内银行资产流向州外银行。这往往伴随着分支机构关闭、员工裁员以及对本地社区关注度的降低。

收购银行的不是信用合作社，而是其他银行。当一些人选择将社区银行出售给信用合作社描述为问题时，这令人失望。信用合作社并非以营利为目的的结构，它们是为会员和社区的繁荣而构建的。对一些社区银行来说，这正是它们在买家身上所寻求的。

信用合作社是出售时可以考虑的一个选择。在信用合作社，会员不仅仅是资金或账号，他们是使命的根基和目的。这些合作组织是为会员和社区的繁荣而构建的。当面临关闭的不幸决定时，社区银行应当能够做出以使命为中心的选择。